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NOTE D'INFORMATION SUR LA POLITIQUE DE LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT

Déclaration de politique

GrowthNext F.Z.E. s'engage fermement à prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et l'évasion des sanctions. Le respect inébranlable des lois et règlements applicables servira à protéger la réputation de GrowthNext - F.Z.E's et à maintenir la confiance du public dans GrowthNext F.Z.E..

Par conséquent, il est conseillé à GrowthNext - F.Z.E d'établir une politique de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) qui délimite les mesures prescrites à observer, visant à garantir l'exécution efficace des directives qui soutiennent l'atteinte des objectifs organisationnels globaux, tout en garantissant la conformité avec la structure réglementaire régissant les entreprises et professions non financières désignées (DNFBP) aux Émirats Arabes Unis (EAU). La portée de la politique AML devrait englober toutes les entités dans lesquelles GrowthNext - F.Z.E détient des intérêts de propriété.

Objectifs politiques

  1. Établir des politiques précises et sans ambiguïté pour GrowthNext - F.Z.E concernant les questions de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et d'évitement des sanctions.
  2. Fournir des explications claires et concises sur les responsabilités de conformité que tous les employés sont tenus de respecter.
  3. Offrir des conseils aux employés concernant leurs activités professionnelles quotidiennes en conformité avec les exigences légales.
  4. Favoriser un environnement de travail qui maintient une culture de respect des réglementations légales dans la manière dont les employés exécutent leurs tâches.

Définition du blanchiment d'argent

Conformément aux dispositions de l'article 2 de la loi anti-blanchiment d'argent (AML), le délit de blanchiment d'argent est défini comme le fait de se livrer à l'une des activités suivantes en sachant que les fonds en question proviennent d'un acte criminel :
  1. transfère ou déplace les produits, ou dispose des fonds / produits dans l'intention de dissimuler ou déguiser leur source
  2. dissimule ou déguise la véritable nature, la source ou l'emplacement des produits, y compris la manière de les éliminer
  3. acquiert, possède ou utilise les produits dès leur réception
  4. assiste la personne qui a commis le délit / contravention à échapper à la punition.

Il est essentiel de noter que le blanchiment d'argent est toujours un acte intentionnel et ne peut pas être commis par simple négligence. Cependant, GrowthNext - F.Z.E reconnaît que des actes présentant une négligence grave, en particulier ceux impliquant le non-signalement de soupçons de criminalité à l'Unité de Renseignement Financier (FIU), peuvent entraîner une responsabilité pénale.

Lois et règlements

Les lois auxquelles GrowthNext - F.Z.E est soumis et avec lesquelles GrowthNext - F.Z.E se conforme :
  1. Loi fédérale des Émirats arabes unis n° 20 de 2018 : Loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et le financement d'organisations illégales (Loi AML).
  2. Résolution du Cabinet n° 10 de 2019 : Règlement d'application de la loi fédérale n° 20 de 2018 (Règlements AML)
  3. Loi fédérale des Émirats arabes unis n° 7 de 2014 : Lutte contre les crimes terroristes
  4. Code pénal fédéral des Émirats arabes unis n° 3 de 1987 tel que modifié (Code pénal)
  5. Loi fédérale sur les procédures pénales n° 35 de 1992 telle que modifiée (Loi sur les procédures pénales)
  6. Loi pénale fédérale n° 3 de 1987 telle que modifiée (Code pénal) Loi fédérale des Émirats arabes unis n° 5 de 2012 : Lutte contre les crimes informatiques
  7. Loi fédérale des Émirats arabes unis n° 5 de 2012 : Lutte contre les crimes informatiques
  8. Décision de la SCA (17/R) de 2010 concernant les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme
  9. Règlements de la Banque centrale des Émirats arabes unis concernant les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent, en particulier la circulaire n° 24/2000 et ses modifications par les avis n° 1045/2004 et 2922/2008
  10. Toutes les sanctions des Nations Unies qui s'appliquent par ratification par les Émirats arabes unis (singulièrement et collectivement, Règlement et Règlements).

Conformément aux règlements, il est obligatoire pour les institutions financières des Émirats Arabes Unis (EAU) d'adopter une approche basée sur le risque afin de remplir leurs obligations légales. Cette exigence s'applique à diverses activités telles que l'intégration des clients et la réalisation d'évaluations périodiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) tout au long des opérations commerciales. GrowthNext - F.Z.E s'engage pleinement à mettre en œuvre un programme de conformité robuste et méticuleux basé sur le risque, en stricte conformité avec les mandats légaux et les meilleures pratiques de l'industrie.

Pouvoirs d'enquête et application de la loi pénale

Aux Émirats arabes unis (EAU), la surveillance et le contrôle des signalements et enquêtes relatifs aux soupçons de malversations financières relèvent de la Cellule de renseignement financier (CRF), qui opère sous l'égide de la Banque centrale des EAU. Le ministère public est habilité à engager des poursuites judiciaires concernant ces infractions, lesquelles sont jugées par les juridictions pénales.

Défenses

Le règlement ne prévoit aucune défense juridiquement établie spécifique aux accusations de blanchiment d'argent. Les moyens de défense applicables en vertu du droit des Émirats arabes unis (EAU) pour les accusations de blanchiment d'argent ne diffèrent pas de ceux disponibles pour toute autre infraction pénale.

Il est important de noter que les poursuites pénales liées au blanchiment d'argent ne peuvent être résolues par un accord amiable ou une négociation de plaidoyer. Dès lors que le procureur établit que les faits constituent une infraction de blanchiment d'argent, il ne dispose d'aucun pouvoir discrétionnaire et est tenu de saisir les juridictions pénales.

Détection des transactions inhabituelles/suspectes

En tant qu'entité opérant dans le modèle de vente au détail business-to-consumer (B2C), les transactions de GrowthNext - F.Z.E's impliquent principalement des transactions individuelles allant de $9 à $999. Conformément aux obligations légales, un processus d'approbation manuelle méticuleux est diligentement entrepris pour chaque transaction, en appliquant les principes de diligence raisonnable. Cette approche rigoureuse vise à détecter efficacement toute transaction pouvant présenter des caractéristiques anormales, irrégulières ou indicatives d'une activité potentiellement suspecte. En examinant minutieusement et en approuvant individuellement chaque transaction, GrowthNext - F.Z.E vise à protéger les opérations commerciales et à maintenir la conformité avec les réglementations et normes pertinentes régissant la prévention du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme et d'autres activités illicites.

Bien que GrowthNext - F.Z.E soit actuellement dans sa troisième année d'existence opérationnelle, une approche robuste et diligente de la conservation des documents a été mise en œuvre. Par conséquent, tous les dossiers et documents pertinents seront conservés en toute sécurité pendant une période minimale de cinq ans, conformément aux exigences légales et réglementaires. Cette pratique garantit la disponibilité des informations nécessaires pour référence future, audits de conformité, procédures judiciaires potentielles ou tout autre but légitime dans le délai prescrit.

Évaluation du risque

Au sein de GrowthNext - F.Z.E, une unité de gestion des risques distincte et dédiée existe, chargée de l'examen minutieux des profils clients individuels. Avec un accent sur l'évaluation complète des risques, une diligence raisonnable est effectuée de manière approfondie sur les clients après avoir évalué leur notation de risque. Ce processus permet d'évaluer et de réduire efficacement les risques potentiels associés à la clientèle en conformité avec les cadres juridiques et réglementaires applicables.

Résolutions et sanctions

En cas de non-respect des normes établies, le Règlement prévoit des sanctions administratives afin d'assurer la bonne application du cadre réglementaire. Ces sanctions peuvent inclure diverses mesures telles que des avertissements, des amendes, des limitations ou la suspension des activités commerciales, l'arrestation des membres du conseil d'administration et de la direction générale tenus responsables de la violation du règlement, ainsi que la réduction des pouvoirs du conseil d'administration et de la direction générale par la nomination d'un observateur temporaire.

En cas de condamnation pour une infraction de blanchiment d'argent, la loi sur le blanchiment d'argent (AML) prévoit des mesures punitives qui comprennent des amendes financières allant de AED 100,000 à AED 10 Million, ainsi que la possibilité d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 10 ans.

GrowthNext - F.Z.E's Obligations

  1. Identifier les risques potentiels associés aux activités criminelles dans ses opérations.
  2. Effectuer des évaluations continues de ces risques identifiés.
  3. Établir des contrôles internes et des politiques pour gérer efficacement les risques identifiés.
  4. Mettre en œuvre des procédures de diligence raisonnable appropriées, comme expliqué ci-dessous.
  5. Respecter et mettre en œuvre toutes les directives des Nations Unies (UN) concernant la prévention du financement du terrorisme et la prolifération des armes de destruction massive.

Éviter les banques/organisations écrans

GrowthNext - F.Z.E effectue un examen manuel minutieux et une approbation de chaque transaction, appliquant les principes de diligence raisonnable. Cette procédure rigoureuse sert de mesure préventive contre l'établissement de relations commerciales avec des banques fictives ou des organisations.

Sur une base annuelle, les employés de GrowthNext - F.Z.E devraient recevoir une formation sur AML/CFT. La formation comprend :

  1. Identification et signalement des transactions qui doivent être signalées aux autorités gouvernementales
  2. Exemples de différentes formes de blanchiment d'argent / financement du terrorisme impliquant vos produits / services.
  3. Informations sur les politiques internes pour prévenir le blanchiment d'argent / le financement du terrorisme et signaler les activités suspectes et les indicateurs d'alerte.

GrowthNext - F.Z.E doit maintenir une documentation de ses sessions de formation, qui peut inclure des dossiers de présence et des matériaux pédagogiques pertinents. L'entreprise doit s'assurer que toute nouvelle loi ou amendement sur la lutte contre le blanchiment d'argent/financement du terrorisme (AML/CFT), ainsi que les mises à jour des politiques ou pratiques AML/CFT existantes, sont communiqués aux membres du personnel appropriés.

Équipe de conformité désignée

L'équipe de gestion des risques doit régulièrement effectuer des tests de conformité pour garantir le respect des exigences légales. Un responsable de la conformité désigné doit être chargé du programme complet de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT), y compris la coordination et la supervision de ses opérations quotidiennes.