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धन शोधन विरोधी नीति संक्षिप्त
नीति वक्तव्य
GrowthNext F.Z.E. धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रतिबंधों से बचने की रोकथाम के प्रति दृढ़ता से प्रतिबद्ध है। लागू कानूनों और विनियमों के प्रति अडिग अनुपालन GrowthNext - F.Z.E's की प्रतिष्ठा की रक्षा करेगा और GrowthNext F.Z.E. में सार्वजनिक विश्वास को बनाए रखेगा।
इसलिए, GrowthNext - F.Z.E के लिए यह सलाह दी जाती है कि वह एक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नीति स्थापित करे जो निर्धारित उपायों को स्पष्ट रूप से बताती है, जिसका उद्देश्य उन दिशानिर्देशों के प्रभावी कार्यान्वयन को सुनिश्चित करना है जो समग्र संगठनात्मक लक्ष्यों की प्राप्ति का समर्थन करते हैं, जबकि संयुक्त अरब अमीरात (UAE) में निर्दिष्ट गैर-वित्तीय व्यवसायों और पेशेवरों (DNFBP) के लिए नियामक ढांचे के साथ अनुपालन की गारंटी देते हैं। AML नीति का दायरा उन सभी संस्थाओं को शामिल करना चाहिए जिनमें GrowthNext - F.Z.E के स्वामित्व के हित हैं।
नीति के उद्देश्य
- GrowthNext - F.Z.E के लिए धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण, और प्रतिबंधों से बचने के मामलों में सटीक और स्पष्ट नीतियों की स्थापना करना।
- सभी कर्मचारियों के लिए अनुपालन जिम्मेदारियों के स्पष्ट और संक्षिप्त स्पष्टीकरण प्रदान करना जिनका पालन करना अनिवार्य है।
- कर्मचारियों को उनके दैनिक व्यावसायिक गतिविधियों के संबंध में कानूनी आवश्यकताओं के अनुसार मार्गदर्शन प्रदान करना।
- एक कार्य वातावरण को बढ़ावा देना जो कर्मचारियों द्वारा उनके कर्तव्यों का पालन करने के तरीके में कानूनी नियमों के पालन की संस्कृति को बनाए रखता है।
मनी लॉन्ड्रिंग की परिभाषा
- स्थानांतरित करता है या धन/प्राप्तियों को हटा देता है, या उनके स्रोत को छिपाने या छिपाने का इरादा रखता है
- स्रोत, स्थान या प्राप्तियों की सच्ची प्रकृति को छिपाता है या छिपाता है जिसमें निपटान का तरीका शामिल है
- प्राप्तियों को प्राप्त करने पर प्राप्त करता है, रखता है या उपयोग करता है
- अपराध/अपराध करने वाले व्यक्ति को दंड से बचने में सहायता करता है।
यह ध्यान रखना आवश्यक है कि धन शोधन हमेशा एक जानबूझकर किया गया कार्य होता है और इसे केवल लापरवाही के माध्यम से नहीं किया जा सकता। हालाँकि, GrowthNext - F.Z.E यह स्वीकार करता है कि गंभीर लापरवाही के कार्य, विशेष रूप से वे जो वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) को आपराधिकता के संदेह की रिपोर्ट करने में विफलता से संबंधित हैं, आपराधिक दायित्व उत्पन्न कर सकते हैं।
कानून और विनियम
- यूएई संघीय कानून संख्या 20 वर्ष 2018: धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण और अवैध संगठनों के वित्तपोषण के खिलाफ (एएमएल कानून)।
- कैबिनेट संकल्प संख्या 10 वर्ष 2019: संघीय कानून संख्या 20 वर्ष 2018 के कार्यान्वयन नियम (एएमएल नियम)
- यूएई संघीय कानून संख्या 7 वर्ष 2014: आतंकवाद अपराधों के खिलाफ
- संशोधित यूएई संघीय दंड कानून संख्या 3 वर्ष 1987 (दंड संहिता)
- संशोधित यूएई संघीय दंड प्रक्रिया कानून संख्या 35 वर्ष 1992 (दंड प्रक्रिया कानून)
- संशोधित यूएई संघीय दंड कानून संख्या 3 वर्ष 1987 (दंड संहिता) यूएई संघीय कानून संख्या 5 वर्ष 2012: साइबर अपराधों के खिलाफ
- यूएई संघीय कानून संख्या 5 वर्ष 2012: साइबर अपराधों के खिलाफ
- एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण के खिलाफ प्रक्रियाओं के संबंध में 2010 का एससीए निर्णय (17/R)
- यूएई केंद्रीय बैंक के नियम एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग के लिए प्रक्रियाओं के संबंध में, विशेष रूप से परिपत्र संख्या 24/2000 और इसके संशोधन नोटिस संख्या 1045/2004 और 2922/2008 द्वारा
- किसी भी संयुक्त राष्ट्र प्रतिबंध जो यूएई द्वारा अनुमोदन के माध्यम से लागू होते हैं (एकल और सामूहिक रूप से, विनियमन और नियम)।
नियमों के अनुसार, संयुक्त अरब अमीरात (UAE) में वित्तीय संस्थानों के लिए यह अनिवार्य है कि वे अपने कानूनी दायित्वों को पूरा करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाएं। यह आवश्यकता विभिन्न गतिविधियों पर लागू होती है जैसे कि ग्राहक ऑनबोर्डिंग और व्यापार संचालन के दौरान समय-समय पर धन शोधन निरोधक (AML) आकलन करना। GrowthNext - F.Z.E एक मजबूत और सावधानीपूर्वक जोखिम-आधारित अनुपालन कार्यक्रम को लागू करने के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध है, जो कानूनी आदेशों और उद्योग में अग्रणी सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुसार है।
जांच शक्तियां और आपराधिक प्रवर्तन
संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) में संदिग्ध अवैध वित्तीय गतिविधियों की रिपोर्टिंग और जाँच की निगरानी, यूएई केंद्रीय बैंक के अधीन कार्यरत वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) के अधिकार क्षेत्र में आती है। लोक अभियोजन पक्ष के पास इन अपराधों से संबंधित कानूनी कार्यवाही शुरू करने का अधिकार है, जिनका निर्णय आपराधिक न्यायालयों की प्रणाली के अंतर्गत किया जाता है।
गढ़
ये विनियम धन शोधन के आरोपों के लिए कोई विशिष्ट कानूनी रूप से स्थापित बचाव प्रदान नहीं करते हैं। धन शोधन के आरोपों के लिए संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) कानून के तहत लागू बचाव किसी भी अन्य आपराधिक अपराध के लिए उपलब्ध बचाव से अलग नहीं हैं।
यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि मनी लॉन्ड्रिंग से जुड़ी आपराधिक कार्यवाही को समझौते या दलील समझौतों के ज़रिए हल नहीं किया जा सकता। एक बार जब सरकारी वकील यह तय कर लेता है कि कार्रवाई मनी लॉन्ड्रिंग के अपराध के बराबर है, तो अभियोजन पक्ष का विवेकाधिकार मान्य नहीं होता, और सरकारी वकील मामले को आपराधिक अदालतों में भेजने के लिए बाध्य होता है।
असामान्य/संदिग्ध लेनदेन का पता लगाना
एक ऐसी इकाई के रूप में जो रिटेल व्यवसाय-से-उपभोक्ता (B2C) मॉडल के भीतर कार्य करती है, GrowthNext - F.Z.E's लेनदेन मुख्य रूप से व्यक्तिगत लेनदेन होते हैं जो $9 से $999 के बीच होते हैं। कानूनी दायित्वों के अनुपालन में, प्रत्येक लेनदेन के लिए सावधानीपूर्वक मैनुअल अनुमोदन प्रक्रिया का पालन किया जाता है, जिसमें उचित परिश्रम के सिद्धांतों का उपयोग किया जाता है। यह कठोर दृष्टिकोण किसी भी लेनदेन का प्रभावी रूप से पता लगाने के उद्देश्य से है जो असामान्य, अनियमित, या संभावित संदिग्ध गतिविधियों के संकेत हो सकते हैं। प्रत्येक लेनदेन की सावधानीपूर्वक जांच और व्यक्तिगत रूप से अनुमोदन करके, GrowthNext - F.Z.E व्यवसाय संचालन की सुरक्षा और धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण, और अन्य अवैध गतिविधियों की रोकथाम से संबंधित नियमों और मानकों के अनुपालन को बनाए रखने का लक्ष्य रखता है।
हालांकि GrowthNext - F.Z.E वर्तमान में अपने संचालन के अस्तित्व के तीसरे वर्ष में है, दस्तावेज़ों के संरक्षण के लिए एक मजबूत और मेहनती दृष्टिकोण लागू किया गया है। परिणामस्वरूप, सभी प्रासंगिक रिकॉर्ड और दस्तावेज़ों को कानूनी और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन में कम से कम पांच वर्षों के लिए सुरक्षित रूप से संरक्षित किया जाएगा। यह प्रथा भविष्य के संदर्भ, अनुपालन ऑडिट, संभावित कानूनी कार्यवाही, या निर्धारित समय सीमा के भीतर किसी अन्य वैध उद्देश्य के लिए आवश्यक जानकारी की उपलब्धता सुनिश्चित करती है।
जोखिम रेटिंग
GrowthNext - F.Z.E के भीतर, एक विशिष्ट और समर्पित जोखिम प्रबंधन इकाई मौजूद है, जिसे व्यक्तिगत ग्राहक प्रोफाइल की सावधानीपूर्वक मैनुअल जांच करने का कार्य सौंपा गया है। व्यापक जोखिम मूल्यांकन पर जोर देते हुए, ग्राहकों पर उनकी जोखिम रेटिंग का मूल्यांकन करने के बाद पूरी तरह से उचित परिश्रम किया जाता है। यह प्रक्रिया ग्राहकों से संबंधित संभावित जोखिमों का प्रभावी ढंग से आकलन और कम करने की अनुमति देती है, जो लागू कानूनी और नियामक ढांचों के अनुपालन में होती है।
संकल्प और प्रतिबंध
स्थापित मानकों का पालन न करने की स्थिति में, विनियम नियामक ढाँचे के उचित कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए प्रशासनिक प्रतिबंधों का प्रावधान करते हैं। इन प्रतिबंधों में चेतावनी, आर्थिक जुर्माना, व्यावसायिक गतिविधियों पर प्रतिबंध या निलंबन, विनियमों के उल्लंघन के लिए उत्तरदायी बोर्ड सदस्यों और वरिष्ठ प्रबंधन की गिरफ्तारी, और एक अस्थायी पर्यवेक्षक की नियुक्ति के माध्यम से बोर्ड और वरिष्ठ प्रबंधन के अधिकारों में कटौती जैसे विभिन्न उपाय शामिल हो सकते हैं।
यदि धन शोधन अपराध के लिए सजा होती है, तो एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) कानून दंडात्मक उपायों का प्रावधान करता है, जिसमें AED 100,000 से लेकर AED 10 Million तक के वित्तीय दंड शामिल हैं, साथ ही 10 वर्षों तक की जेल की संभावना भी है।
GrowthNext - F.Z.E's दायित्व
- अपने संचालन में आपराधिक गतिविधियों से संबंधित संभावित जोखिमों की पहचान करें।
- इन पहचाने गए जोखिमों का निरंतर मूल्यांकन करें।
- पहचाने गए जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आंतरिक नियंत्रण और नीतियाँ स्थापित करें।
- उचित उचित परिश्रम प्रक्रियाओं को लागू करें, जैसा कि नीचे और विस्तार से बताया गया है।
- आतंकवाद के वित्तपोषण की रोकथाम और सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार से संबंधित किसी भी संयुक्त राष्ट्र (UN) निर्देशों का पालन करें और उन्हें लागू करें।
शेल बैंक/संगठन से बचना
GrowthNext - F.Z.E प्रत्येक लेनदेन की सावधानीपूर्वक मैनुअल समीक्षा और अनुमोदन करता है, जो उचित परिश्रम के सिद्धांतों को लागू करता है। यह कठोर प्रक्रिया शेल बैंकों या संगठनों के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने के खिलाफ एक निवारक उपाय के रूप में कार्य करती है।
वार्षिक आधार पर, GrowthNext - F.Z.E के कर्मचारियों को AML/CFT पर प्रशिक्षण प्रदान किया जाना चाहिए। प्रशिक्षण में शामिल हैं:
- लेनदेन की पहचान और रिपोर्टिंग जो सरकारी अधिकारियों को रिपोर्ट की जानी चाहिए
- आपके उत्पादों / सेवाओं से संबंधित धन शोधन / आतंकवादी वित्तपोषण के विभिन्न रूपों के उदाहरण।
- धन शोधन / आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए आंतरिक नीतियों की जानकारी और संदिग्ध गतिविधियों और लाल झंडों को बढ़ाने की प्रक्रिया।
GrowthNext - F.Z.E को अपने प्रशिक्षण सत्रों का दस्तावेजीकरण बनाए रखना चाहिए, जिसमें उपस्थिति के रिकॉर्ड और संबंधित शैक्षिक सामग्री शामिल हो सकती है। कंपनी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी नए लागू या संशोधित धन शोधन निवारण/आतंकवाद वित्तपोषण (AML/CFT) कानूनों, साथ ही मौजूदा AML/CFT नीतियों या प्रथाओं में अपडेट, उचित स्टाफ सदस्यों को सूचित किए जाएं।
नामित अनुपालन टीम
जोखिम प्रबंधन टीम को कानूनी आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अनुपालन परीक्षण करना चाहिए। एक नामित अनुपालन अधिकारी को व्यापक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग/आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने (AML/CFT) कार्यक्रम की जिम्मेदारी लेनी चाहिए, जिसमें इसके दैनिक संचालन का समन्वय और निगरानी शामिल है।