एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग पॉलिसी का संक्षिप्त विवरण

नीति विवरण

ग्रोथनेक्स्ट - F.Z.C मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रतिबंधों से बचने की रोकथाम के लिए दृढ़ता से प्रतिबद्ध है। लागू कानूनों और विनियमों का अटूट अनुपालन ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी की प्रतिष्ठा की रक्षा करने और ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी में जनता के विश्वास को बनाए रखने के लिए काम करेगा।

इसलिए, ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी के लिए एक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नीति स्थापित करने की सलाह दी जाती है जो निर्धारित उपायों को चित्रित करती है, जिसका उद्देश्य उन दिशानिर्देशों के कुशल निष्पादन को सुनिश्चित करना है जो व्यापक संगठनात्मक लक्ष्यों की प्राप्ति का समर्थन करते हैं, जबकि संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) में नामित गैर-वित्तीय व्यवसायों और व्यवसायों (डीएनएफबीपी) को नियंत्रित करने वाली नियामक संरचना के अनुरूप होने की गारंटी देते हैं। एएमएल नीति के दायरे में उन सभी संस्थाओं को शामिल किया जाना चाहिए जिनमें ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी के स्वामित्व हित हैं।

नीतिगत उद्देश्य

मनी लॉन्ड्रिंग की परिभाषा

यह ध्यान रखना आवश्यक है कि मनी लॉन्ड्रिंग हमेशा एक जानबूझकर किया गया कार्य है और इसे केवल लापरवाही के माध्यम से नहीं किया जा सकता है। हालांकि, ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी स्वीकार करता है कि घोर लापरवाही का प्रदर्शन करने वाले कार्य, विशेष रूप से वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) को आपराधिकता के संदेह की रिपोर्ट करने में विफलता से जुड़े कार्य, आपराधिक दायित्व को बढ़ा सकते हैं।

कानून और विनियम

विनियमों के अनुसरण में, संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) में वित्तीय संस्थानों के लिए अपने कानूनी दायित्वों को पूरा करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाना अनिवार्य है। यह आवश्यकता विभिन्न गतिविधियों पर लागू होती है जैसे कि ग्राहक ऑनबोर्डिंग और व्यवसाय संचालन के दौरान आवधिक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) आकलन करना। ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी कानूनी जनादेश और उद्योग-अग्रणी सर्वोत्तम प्रथाओं दोनों के अनुसार सख्त रूप से एक मजबूत और सावधानीपूर्वक जोखिम-आधारित अनुपालन कार्यक्रम को लागू करने के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध है।

जांच शक्तियां और आपराधिक प्रवर्तन

संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) में संदिग्ध अवैध वित्तीय आचरण की रिपोर्टिंग और जांच की निगरानी यूएई सेंट्रल बैंक के तहत संचालित वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) के दायरे में आती है। लोक अभियोजन इन अपराधों से संबंधित कानूनी कार्यवाही शुरू करने का अधिकार रखता है, जो आपराधिक न्यायालय प्रणाली के भीतर स्थगित होते हैं।

सुरक्षा

विनियम मनी लॉन्ड्रिंग के आरोपों के लिए विशिष्ट रूप से स्थापित कोई भी कानूनी रूप से स्थापित बचाव प्रदान नहीं करते हैं। मनी लॉन्ड्रिंग के आरोपों के लिए संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) कानून के तहत लागू बचाव किसी अन्य आपराधिक अपराध के लिए उपलब्ध लोगों से अलग नहीं हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित आपराधिक कार्यवाही को निपटान या दलील समझौतों के माध्यम से हल नहीं किया जा सकता है। एक बार जब लोक अभियोजक यह निर्धारित करता है कि कार्रवाई मनी लॉन्ड्रिंग अपराध की राशि है, तो अभियोजन पक्ष के विवेक की अनुमति नहीं है, और लोक अभियोजक मामले को आपराधिक अदालतों में भेजने के लिए बाध्य है।

लेनदेन निगरानी प्रणाली

ग्रोथनेक्स्ट - F.Z.C ने एक लेनदेन निगरानी प्रणाली लागू की है जिसे किसी भी लेनदेन की पहचान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो असामान्य दिखाई देता है या संदेह उठाता है। दैनिक आधार पर, .csv प्रारूप में लेनदेन रिपोर्ट डाउनलोड की जाती हैं और मैन्युअल समीक्षा के अधीन होती हैं। हालांकि, दक्षता और प्रभावशीलता बढ़ाने के उद्देश्य से, ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी का इरादा वर्ष 2023 तक एक स्वचालित लेनदेन निगरानी प्रणाली तैनात करने का है। वर्तमान में, मैनुअल समीक्षा प्रक्रिया को 'वेरिफ' पहचान सत्यापन सेवा के उपयोग के माध्यम से सुगम बनाया गया है।

असामान्य/संदिग्ध लेनदेन का पता लगाना

खुदरा व्यापार-से-उपभोक्ता (B2C) मॉडल के भीतर काम करने वाली इकाई के रूप में, ग्रोथनेक्स्ट - F.Z.C के लेनदेन में मुख्य रूप से $ 9 से $ 999 तक के व्यक्तिगत लेनदेन शामिल हैं। कानूनी दायित्वों के पालन में, सावधानीपूर्वक मैनुअल अनुमोदन प्रक्रिया प्रत्येक लेनदेन के लिए लगन से की जाती है, उचित परिश्रम के सिद्धांतों को नियोजित करती है। यह कठोर दृष्टिकोण किसी भी लेनदेन का प्रभावी ढंग से पता लगाने के उद्देश्य से कार्य करता है जो असामान्य, अनियमित या संभावित संदिग्ध गतिविधि के संकेत होने की विशेषताओं को प्रदर्शित कर सकता है। प्रत्येक लेनदेन की परिश्रमपूर्वक जांच और व्यक्तिगत रूप से अनुमोदन करके, ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी का उद्देश्य व्यवसाय संचालन की सुरक्षा करना और मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और अन्य अवैध गतिविधियों की रोकथाम को नियंत्रित करने वाले प्रासंगिक नियमों और मानकों का अनुपालन बनाए रखना है।

संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करना

ग्रोथनेक्स्ट - F.Z.C ईमेल संचार के स्थापित चैनल के माध्यम से उपयुक्त प्राधिकारी को संदिग्ध समझे जाने वाले किसी भी लेनदेन की रिपोर्ट करने के अपने दायित्व को पूरा करता है। इस तरह के लेनदेन को तुरंत संयुक्त अरब अमीरात के सेंट्रल बैंक को सूचित किया जाता है, जो अपेक्षित जानकारी के प्रसारण की सुविधा के लिए हमारे नामित बैंकिंग संस्थान, बैंक मशरेक बैंक पीएससी की मध्यस्थ सेवा का उपयोग करता है।

हालांकि ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी वर्तमान में अपने परिचालन अस्तित्व के तीसरे वर्ष में है, दस्तावेज़ प्रतिधारण के लिए एक मजबूत और मेहनती दृष्टिकोण लागू किया गया है। नतीजतन, सभी प्रासंगिक रिकॉर्ड और दस्तावेजों को कानूनी और नियामक आवश्यकताओं के पालन में न्यूनतम पांच साल की अवधि के लिए सुरक्षित रूप से संरक्षित किया जाएगा। यह अभ्यास निर्धारित समय सीमा के भीतर भविष्य के संदर्भ, अनुपालन ऑडिट, संभावित कानूनी कार्यवाही या किसी अन्य वैध उद्देश्य के लिए आवश्यक जानकारी की उपलब्धता सुनिश्चित करता है।

जोखिम रेटिंग

ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी के भीतर, एक अलग और समर्पित जोखिम प्रबंधन इकाई मौजूद है, जिसे व्यक्तिगत ग्राहक प्रोफाइल की सावधानीपूर्वक मैनुअल परीक्षा के साथ काम सौंपा गया है। व्यापक जोखिम मूल्यांकन पर जोर देने के साथ, ग्राहकों पर उनकी जोखिम रेटिंग का मूल्यांकन करने के बाद पूरी तरह से सावधानी बरती जाती है। यह प्रक्रिया लागू कानूनी और नियामक ढांचे के अनुपालन में ग्राहकों से जुड़े संभावित जोखिमों का प्रभावी ढंग से आकलन और कम करने की अनुमति देती है।

संकल्प और प्रतिबंध

ऐसी स्थितियों में जहां स्थापित मानकों का अनुपालन नहीं होता है, विनियम विनियामक ढांचे के उचित कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए प्रशासनिक मंजूरी प्रदान करते हैं। इन प्रतिबंधों में विभिन्न उपाय शामिल हो सकते हैं जैसे कि चेतावनी, मौद्रिक जुर्माना, व्यावसायिक गतिविधियों की सीमाएं या निलंबन, बोर्ड के सदस्यों और वरिष्ठ प्रबंधन की गिरफ्तारी, जिन्हें नियमों का उल्लंघन करने के लिए जवाबदेह ठहराया जाता है, साथ ही अस्थायी पर्यवेक्षक की नियुक्ति के माध्यम से बोर्ड और वरिष्ठ प्रबंधन के अधिकार में कटौती भी शामिल हो सकती है।

मनी लॉन्ड्रिंग अपराध के लिए दोषी ठहराए जाने की स्थिति में, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) कानून दंडात्मक उपायों को निर्धारित करता है जिसमें 10 साल तक की अवधि के कारावास की संभावना के साथ-साथ एईडी 100,000 से एईडी 10 मिलियन तक के वित्तीय दंड शामिल हैं।

शेल बैंक/संगठन से बचना

ग्रोथनेक्स्ट - F.Z.C उचित परिश्रम के सिद्धांतों को लागू करते हुए, प्रत्येक लेनदेन की सावधानीपूर्वक मैनुअल समीक्षा और अनुमोदन आयोजित करता है। यह कठोर प्रक्रिया शेल बैंकों या संगठनों के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने के खिलाफ एक निवारक उपाय के रूप में कार्य करती है।

वार्षिक आधार पर, ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी के कर्मचारियों को एएमएल/सीएफटी पर प्रशिक्षण प्रदान किया जाना चाहिए। प्रशिक्षण में शामिल हैं:

1. लेन-देन की पहचान और रिपोर्टिंग जिसे सरकारी अधिकारियों को सूचित किया जाना चाहिए
2. आपके उत्पादों/सेवाओं से जुड़े मनी लॉन्ड्रिंग/आतंकवादी वित्तपोषण के विभिन्न रूपों के उदाहरण।
3. मनी लॉन्ड्रिंग / आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने और संदिग्ध गतिविधि और लाल झंडे को बढ़ाने के लिए आंतरिक नीतियों पर जानकारी।

ग्रोथनेक्स्ट - एफजेडसी को अपने प्रशिक्षण सत्रों के प्रलेखन को बनाए रखना चाहिए, जिसमें उपस्थिति और प्रासंगिक अनुदेशात्मक सामग्री के रिकॉर्ड शामिल हो सकते हैं। कंपनी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी नए अधिनियमित या संशोधित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग/काउंटर-टेररिज्म फाइनेंसिंग (AML/CFT) कानूनों के साथ-साथ मौजूदा AML/CFT नीतियों या प्रथाओं के अपडेट को उपयुक्त स्टाफ सदस्यों को सूचित किया जाए।

नामित अनुपालन टीम

जोखिम प्रबंधन टीम को कानूनी आवश्यकताओं का पालन सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अनुपालन परीक्षण करना चाहिए। एक नामित अनुपालन अधिकारी को व्यापक धन-शोधन विरोधी/आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (AML/CFT) कार्यक्रम की जिम्मेदारी लेनी चाहिए, जिसमें इसके दिन-प्रतिदिन के कार्यों का समन्वय और निरीक्षण शामिल है।