AML नीति

नीति विवरण

GrowthNext F.Z.E. धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रतिबंधों से बचने की रोकथाम के प्रति दृढ़ता से प्रतिबद्ध है। लागू कानूनों और विनियमों के प्रति अडिग अनुपालन GrowthNext F.Z.E. की प्रतिष्ठा की रक्षा करेगा और GrowthNext F.Z.E. में सार्वजनिक विश्वास को बनाए रखेगा।

इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि GrowthNext F.Z.E. एक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नीति स्थापित करे जो निर्धारित उपायों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करे, जिसका उद्देश्य उन दिशानिर्देशों के प्रभावी कार्यान्वयन को सुनिश्चित करना है जो समग्र संगठनात्मक लक्ष्यों की प्राप्ति का समर्थन करते हैं, जबकि United Arab Emirates (UAE) में नामित गैर-वित्तीय व्यवसायों और पेशेवरों (DNFBP) के लिए नियामक ढांचे के साथ अनुपालन की गारंटी देते हैं। AML नीति का दायरा उन सभी संस्थाओं को शामिल करना चाहिए जिनमें GrowthNext F.Z.E. के स्वामित्व के हित हैं।

नीति के उद्देश्य

AML नीति के उद्देश्य निम्नलिखित हैं:

• GrowthNext F.Z.E. के लिए धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रतिबंधों से बचने के मामलों के संबंध में सटीक और स्पष्ट नीतियों की स्थापना करना।
• सभी कर्मचारियों के लिए अनुपालन जिम्मेदारियों के स्पष्ट और संक्षिप्त स्पष्टीकरण प्रदान करना जिनका पालन करना अनिवार्य है।
• कर्मचारियों को उनके दैनिक व्यावसायिक गतिविधियों के संबंध में कानूनी आवश्यकताओं के अनुसार मार्गदर्शन प्रदान करना।
• एक कार्य वातावरण को बढ़ावा देना जो कर्मचारियों द्वारा अपने कर्तव्यों को निभाने के तरीके में कानूनी नियमों के पालन की संस्कृति को बनाए रखता है।

धन शोधन की परिभाषा

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) कानून के अनुच्छेद 2 में वर्णित प्रावधानों के अनुसार, धन शोधन का अपराध उन गतिविधियों में संलग्न होना परिभाषित किया गया है जिनका ज्ञान है कि शामिल धन एक आपराधिक कार्य से उत्पन्न हुआ है:

• आय को स्थानांतरित या स्थानांतरित करता है, या धन/आय को इस इरादे से नष्ट करता है या छिपाता है कि उनके स्रोत को छिपाना या भ्रामक बनाना।
• सच्चे स्वभाव, स्रोत या स्थान को छिपाना या छिपाना जिसमें निपटान का तरीका शामिल है।
• प्राप्त होने पर आय को अधिग्रहित, धारण या उपयोग करना।
• जो व्यक्ति ने अपराध/अपराध किया है, उसे सजा से बचने में सहायता करना।

यह ध्यान रखना आवश्यक है कि धन शोधन हमेशा एक जानबूझकर किया गया कार्य होता है और इसे केवल लापरवाही से नहीं किया जा सकता। हालाँकि, GrowthNext F.Z.E. यह स्वीकार करता है कि ऐसे कार्य जो गंभीर लापरवाही को प्रदर्शित करते हैं, विशेष रूप से उन मामलों में जहां वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) को आपराधिकता की शंकाओं की रिपोर्ट करने में विफलता शामिल है, आपराधिक दायित्व उत्पन्न कर सकते हैं।

कानून और विनियम

कानून जिनके अधीन GrowthNext F.Z.E. है और जिनका GrowthNext F.Z.E. अनुपालन करता है:

• UAE संघीय कानून संख्या 20 वर्ष 2018: धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण और अवैध संगठनों के वित्तपोषण के खिलाफ (AML कानून)।
• कैबिनेट संकल्प संख्या 10 वर्ष 2019: संघीय कानून संख्या 20 वर्ष 2018 के कार्यान्वयन नियम (AML नियम)।
• UAE संघीय कानून संख्या 7 वर्ष 2014: आतंकवाद अपराधों के खिलाफ।
• UAE संघीय दंड कानून संख्या 3 वर्ष 1987 में संशोधन (दंड संहिता)।
• UAE संघीय दंड प्रक्रिया कानून संख्या 35 वर्ष 1992 में संशोधन (दंड प्रक्रिया कानून)।
• UAE संघीय कानून संख्या 5 वर्ष 2012: साइबर अपराधों के खिलाफ।
• SCA निर्णय (17/R) वर्ष 2010 धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण के खिलाफ प्रक्रियाओं के संबंध में।
• UAE केंद्रीय बैंक के नियम धन शोधन के लिए प्रक्रियाओं के संबंध में, विशेष रूप से परिपत्र संख्या 24/2000 और इसके संशोधन नोटिस संख्या 1045/2004 और 2922/2008 द्वारा।
• किसी भी United Nations प्रतिबंध जो UAE द्वारा अनुमोदन के माध्यम से लागू होते हैं (एकल और सामूहिक, विनियमन और नियम)।

नियमों के अनुसार, {{यूएई}} (United Arab Emirates) में वित्तीय संस्थानों के लिए एक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाना अनिवार्य है ताकि वे अपने कानूनी दायित्वों को पूरा कर सकें। यह आवश्यकता विभिन्न गतिविधियों पर लागू होती है जैसे ग्राहक ऑनबोर्डिंग और व्यापार संचालन के दौरान नियमित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) आकलन करना। GrowthNext F.Z.E. कानूनी आदेशों और उद्योग में सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुसार एक मजबूत और सावधानीपूर्वक जोखिम-आधारित अनुपालन कार्यक्रम लागू करने के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध है।

जांच शक्तियाँ और आपराधिक प्रवर्तन

{{यूएई}} (United Arab Emirates) में संदिग्ध अवैध वित्तीय आचरण की रिपोर्टिंग और जांच की निगरानी {{यूएई}} केंद्रीय बैंक के तहत कार्यरत वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) के अंतर्गत आती है। सार्वजनिक अभियोजन को इन अपराधों से संबंधित कानूनी कार्यवाही शुरू करने का अधिकार है, जिन्हें आपराधिक न्यायालय प्रणाली के भीतर निपटाया जाता है।

रक्षा

विनियम धन शोधन के आरोपों के लिए किसी भी कानूनी रूप से स्थापित बचाव प्रदान नहीं करते हैं। United Arab Emirates (UAE) कानून के तहत धन शोधन के आरोपों के लिए लागू बचाव किसी अन्य आपराधिक अपराध के लिए उपलब्ध बचावों से भिन्न नहीं हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि धन शोधन से संबंधित आपराधिक कार्यवाही को निपटान या दोषी स्वीकार करने के समझौतों के माध्यम से हल नहीं किया जा सकता है। एक बार जब सार्वजनिक अभियोजक यह निर्धारित कर लेता है कि कार्य धन शोधन के अपराध के बराबर हैं, तो अभियोजन विवेक की अनुमति नहीं है, और सार्वजनिक अभियोजक को मामले को आपराधिक अदालतों में भेजने के लिए बाध्य किया जाता है।

असामान्य / संदिग्ध लेनदेन का पता लगाना

एक ऐसी इकाई के रूप में जो खुदरा व्यवसाय-से-उपभोक्ता (B2C) मॉडल के भीतर कार्यरत है, GrowthNext F.Z.E. के लेनदेन मुख्य रूप से $9 से $999 के बीच व्यक्तिगत लेनदेन शामिल करते हैं। कानूनी दायित्वों के अनुपालन में, प्रत्येक लेनदेन के लिए एक सावधानीपूर्वक मैनुअल अनुमोदन प्रक्रिया का पालन किया जाता है, जिसमें उचित परिश्रम के सिद्धांतों का उपयोग किया जाता है। यह कठोर दृष्टिकोण किसी भी लेनदेन का प्रभावी रूप से पता लगाने के उद्देश्य से है जो असामान्य, अनियमित, या संभावित संदिग्ध गतिविधि के संकेतक हो सकता है। प्रत्येक लेनदेन की सावधानीपूर्वक जांच और व्यक्तिगत रूप से अनुमोदन करके, GrowthNext F.Z.E. व्यापार संचालन की सुरक्षा और धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण, और अन्य अवैध गतिविधियों की रोकथाम से संबंधित प्रासंगिक नियमों और मानकों के अनुपालन को बनाए रखने का प्रयास करता है।

हालांकि GrowthNext F.Z.E. वर्तमान में अपने संचालन के तीसरे वर्ष में है, एक मजबूत और सावधानीपूर्वक दस्तावेज़ संरक्षण दृष्टिकोण लागू किया गया है। परिणामस्वरूप, सभी प्रासंगिक रिकॉर्ड और दस्तावेज़ों को कानूनी और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन में कम से कम पांच वर्षों के लिए सुरक्षित रूप से संरक्षित किया जाएगा। यह प्रथा भविष्य के संदर्भ, अनुपालन ऑडिट, संभावित कानूनी कार्यवाही, या किसी अन्य वैध उद्देश्य के लिए आवश्यक जानकारी की उपलब्धता सुनिश्चित करती है।

जोखिम रेटिंग

GrowthNext F.Z.E. के भीतर, एक विशिष्ट और समर्पित जोखिम प्रबंधन इकाई है, जो व्यक्तिगत ग्राहक प्रोफाइल की सावधानीपूर्वक मैनुअल जांच करने का कार्य करती है। व्यापक जोखिम मूल्यांकन पर जोर देते हुए, ग्राहकों पर उनके जोखिम रेटिंग का मूल्यांकन करने के बाद उचित परिश्रम किया जाता है। यह प्रक्रिया टीम को ग्राहकों से संबंधित संभावित जोखिमों का प्रभावी रूप से आकलन और कम करने की अनुमति देती है, जो लागू कानूनी और नियामक ढांचे के अनुपालन में है।

निर्णय और प्रतिबंध

जहां स्थापित मानकों के साथ अनुपालन नहीं किया जाता है, वहां नियम प्रशासनिक प्रतिबंध प्रदान करते हैं ताकि नियामक ढांचे के उचित कार्यान्वयन को सुनिश्चित किया जा सके। ये प्रतिबंध विभिन्न उपायों को शामिल कर सकते हैं जैसे चेतावनियाँ, मौद्रिक दंड, व्यावसायिक गतिविधियों की सीमाएँ या निलंबन, बोर्ड के सदस्यों और वरिष्ठ प्रबंधन की गिरफ्तारी जो नियमों का उल्लंघन करने के लिए जिम्मेदार हैं, साथ ही बोर्ड और वरिष्ठ प्रबंधन के अधिकारों में कमी के लिए अस्थायी पर्यवेक्षक की नियुक्ति।

धन शोधन के अपराध के लिए सजा के मामले में, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) कानून दंडात्मक उपायों का प्रावधान करता है जिसमें AED 100,000 से AED 10 Million तक के वित्तीय दंड शामिल हैं, साथ ही 10 वर्षों तक की जेल की संभावना भी है।

GrowthNext F.Z.E. के दायित्व

GrowthNext F.Z.E. को:

• अपने संचालन के भीतर आपराधिक गतिविधियों से जुड़े संभावित जोखिमों की पहचान करें।
• इन पहचाने गए जोखिमों का निरंतर मूल्यांकन करें।
• पहचाने गए जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आंतरिक नियंत्रण और नीतियाँ स्थापित करें।
• नीचे और अधिक विस्तार से वर्णित उचित उचित परिश्रम प्रक्रियाओं को लागू करें।
• आतंकवाद के वित्तपोषण और सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार की रोकथाम से संबंधित किसी भी United Nations (UN) निर्देशों का पालन करें और उन्हें लागू करें।

शेल बैंक / संगठन से बचना

GrowthNext F.Z.E. प्रत्येक लेनदेन की सावधानीपूर्वक मैनुअल समीक्षा और अनुमोदन करता है, जो उचित परिश्रम के सिद्धांतों को लागू करता है। यह कठोर प्रक्रिया शेल बैंकों या संगठनों के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने के खिलाफ एक निवारक उपाय के रूप में कार्य करती है।

वार्षिक आधार पर, GrowthNext F.Z.E. के कर्मचारियों को AML/CFT पर प्रशिक्षण प्रदान किया जाना चाहिए। प्रशिक्षण में शामिल हैं:

• उन लेनदेन की पहचान और रिपोर्टिंग जो सरकारी अधिकारियों को रिपोर्ट की जानी चाहिए।
• कंपनी के उत्पादों/सेवाओं में शामिल धन शोधन/आतंकवादी वित्तपोषण के विभिन्न रूपों के उदाहरण।
• धन शोधन/आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए आंतरिक नीतियों की जानकारी और संदिग्ध गतिविधियों और लाल झंडों को बढ़ाना।

GrowthNext F.Z.E. को अपने प्रशिक्षण सत्रों का दस्तावेजीकरण बनाए रखना चाहिए, जिसमें उपस्थिति के रिकॉर्ड और प्रासंगिक शैक्षिक सामग्री शामिल हो सकती है। कंपनी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी नए अधिनियमित या संशोधित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग / आतंकवाद वित्तपोषण (AML/CFT) कानूनों, साथ ही मौजूदा AML/CFT नीतियों या प्रथाओं में अपडेट को उचित कर्मचारियों को सूचित किया जाए।

नामित अनुपालन टीम

जोखिम प्रबंधन टीम को नियमित रूप से अनुपालन परीक्षण करना चाहिए ताकि कानूनी आवश्यकताओं का पालन सुनिश्चित किया जा सके। एक नामित अनुपालन अधिकारी को व्यापक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग / आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने (AML/CFT) कार्यक्रम की जिम्मेदारी लेनी चाहिए, जिसमें इसके दैनिक संचालन का समन्वय और निगरानी शामिल है।