didanai berikutnya

RINGKASAN KEBIJAKAN ANTI PENCUCIAN UANG

Pernyataan Kebijakan

GrowthNext - F.Z.C berkomitmen kuat terhadap pencegahan pencucian uang, pendanaan teroris, dan penghindaran sanksi. Kepatuhan yang teguh terhadap hukum dan peraturan yang berlaku akan melindungi reputasi GrowthNext - F.Z.C dan menjunjung tinggi kepercayaan publik terhadap GrowthNext - F.Z.C.

Oleh karena itu, disarankan bagi GrowthNext - F.Z.C untuk membuat kebijakan anti pencucian uang (AML) yang menggambarkan langkah-langkah yang ditentukan untuk diamati, yang bertujuan untuk memastikan pelaksanaan pedoman yang efisien yang mendukung pencapaian tujuan organisasi yang menyeluruh, sambil menjamin kesesuaian dengan struktur peraturan yang mengatur bisnis dan profesi non-keuangan yang ditunjuk (DNFBP) di Uni Emirat Arab (UEA). Ruang lingkup kebijakan AML harus mencakup semua entitas di mana GrowthNext - F.Z.C memiliki kepentingan kepemilikan.

Tujuan Kebijakan

  1. Menetapkan kebijakan yang tepat dan tidak ambigu untuk GrowthNext - F.Z.C mengenai masalah pencucian uang, pendanaan teroris, dan penghindaran sanksi.
  2. Memberikan penjelasan yang jelas dan ringkas mengenai tanggung jawab kepatuhan yang wajib dipenuhi oleh semua karyawan.
  3. Memberikan panduan kepada karyawan mengenai aktivitas bisnis sehari-hari mereka agar selaras dengan persyaratan hukum.
  4. Membina lingkungan kerja yang menjunjung tinggi budaya kepatuhan terhadap peraturan hukum dalam cara karyawan melaksanakan tugasnya.

Definisi Pencucian Uang

Sesuai dengan ketentuan yang diuraikan dalam Pasal 2 UU TPPU, tindak pidana pencucian uang didefinisikan sebagai keterlibatan dalam salah satu dari kegiatan berikut dengan pengetahuan bahwa dana yang terlibat berasal dari tindak pidana:
  1. mentransfer atau memindahkan hasil, atau menggunakan dana/hasil dengan maksud untuk menyembunyikan atau menyamarkan sumbernya
  2. menyembunyikan atau menyamarkan sifat, sumber, atau lokasi yang sebenarnya dari hasil penjualan, termasuk cara pembuangannya
  3. memperoleh, memiliki, atau menggunakan hasil dari penerimaannya
  4. membantu orang yang melakukan kejahatan/pelanggaran untuk menghindari hukuman.

Penting untuk dicatat bahwa pencucian uang selalu merupakan tindakan yang disengaja dan tidak dapat dilakukan hanya karena kelalaian. Namun, GrowthNext - F.Z.C mengakui bahwa tindakan yang menunjukkan kelalaian berat, terutama yang melibatkan kegagalan untuk melaporkan kecurigaan kriminalitas kepada Unit Intelijen Keuangan (FIU), dapat menimbulkan tanggung jawab pidana.

Hukum dan Peraturan

Hukum yang menjadi sasaran GrowthNext - FZC dan yang dipatuhi oleh GrowthNext - FZC:
  1. Undang-Undang Federal UEA No. 20 tahun 2018: Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme dan Pendanaan Organisasi Ilegal (UU AML).
  2. Resolusi Kabinet No. 10 Tahun 2019: Peraturan Pelaksana Undang-Undang Federal No. 20 Tahun 2018 (Peraturan AML)
  3. Undang-Undang Federal UEA No. 7 tahun 2014: Memerangi Kejahatan Terorisme
  4. Undang-Undang Pidana Federal UEA No. 3 tahun 1987 sebagaimana telah diubah (KUHP)
  5. Hukum Acara Pidana Federal UEA No. 35 tahun 1992 sebagaimana telah diubah (Hukum Acara Pidana)
  6. Hukum Pidana Federal UEA No. 3 tahun 1987 sebagaimana telah diubah (KUHP) Hukum Federal UEA No. 5 tahun 2012: Memerangi Kejahatan Dunia Maya
  7. Undang-Undang Federal UEA No. 5 tahun 2012: Memerangi Kejahatan Dunia Maya
  8. Keputusan SCA (17/R) tahun 2010 tentang Prosedur Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme
  9. Peraturan Bank Sentral UEA tentang Prosedur Anti Pencucian Uang, khususnya Surat Edaran No. 24/2000 dan amandemennya melalui Pemberitahuan No. 1045/2004 dan 2922/2008
  10. Sanksi Perserikatan Bangsa-Bangsa yang berlaku melalui ratifikasi oleh UEA (secara sendiri-sendiri dan bersama-sama, Peraturan dan Regulasi).

Berdasarkan Peraturan tersebut, lembaga keuangan di Uni Emirat Arab (UEA) diwajibkan untuk mengadopsi pendekatan berbasis risiko untuk memenuhi kewajiban hukum mereka. Persyaratan ini berlaku untuk berbagai kegiatan seperti penerimaan pelanggan dan melakukan penilaian anti pencucian uang (AML) secara berkala selama operasi bisnis. GrowthNext - F.Z.C berkomitmen penuh untuk menerapkan program kepatuhan berbasis risiko yang kuat dan cermat, sesuai dengan mandat hukum dan praktik terbaik di industri.

Wewenang Investigasi dan Penegakan Hukum Pidana

Pengawasan pelaporan dan penyelidikan dugaan perilaku keuangan terlarang di Uni Emirat Arab (UEA) berada di bawah lingkup Unit Intelijen Keuangan (FIU) yang beroperasi di bawah Bank Sentral UEA. Penuntut Umum memiliki wewenang untuk memulai proses hukum yang berkaitan dengan pelanggaran ini, yang diadili dalam sistem pengadilan pidana.

Pertahanan

Peraturan tersebut tidak memberikan pembelaan yang ditetapkan secara hukum khusus untuk tuduhan pencucian uang. Pembelaan yang berlaku di bawah hukum Uni Emirat Arab (UEA) untuk tuduhan pencucian uang tidak berbeda dari yang tersedia untuk tindak pidana lainnya.

Penting untuk dicatat bahwa proses pidana yang terkait dengan pencucian uang tidak dapat diselesaikan melalui perdamaian atau perjanjian pengakuan bersalah. Setelah Jaksa Penuntut Umum menentukan bahwa tindakan tersebut merupakan pelanggaran pencucian uang, diskresi penuntutan tidak diperbolehkan, dan Jaksa Penuntut Umum berkewajiban untuk melimpahkan kasus tersebut ke pengadilan pidana.

Sistem Pemantauan Transaksi

GrowthNext - F.Z.C telah menerapkan sistem pemantauan transaksi yang dirancang untuk mengidentifikasi setiap transaksi yang tampak tidak biasa atau menimbulkan kecurigaan. Setiap hari, laporan transaksi dalam format .csv diunduh dan ditinjau secara manual. Namun, dengan tujuan meningkatkan efisiensi dan efektivitas, GrowthNext - F.Z.C bermaksud untuk menerapkan sistem pemantauan transaksi otomatis pada tahun 2023. Saat ini, proses peninjauan manual difasilitasi melalui penggunaan Layanan Verifikasi Identitas 'Veriff'.

Deteksi Transaksi yang Tidak Biasa/Mencurigakan

Sebagai entitas yang beroperasi dalam model ritel business-to-consumer (B2C), transaksi GrowthNext - F.Z.C sebagian besar melibatkan transaksi individu yang berkisar antara $9 hingga $999. Untuk mematuhi kewajiban hukum, proses persetujuan manual yang cermat dilakukan dengan teliti untuk setiap transaksi, dengan menggunakan prinsip-prinsip uji tuntas. Pendekatan yang ketat ini bertujuan untuk secara efektif mendeteksi setiap transaksi yang mungkin menunjukkan karakteristik yang tidak normal, tidak teratur, atau mengindikasikan adanya potensi aktivitas yang mencurigakan. Dengan meneliti secara cermat dan menyetujui setiap transaksi secara individual, GrowthNext - F.Z.C bertujuan untuk melindungi operasi bisnis dan menjaga kepatuhan terhadap peraturan dan standar yang relevan yang mengatur pencegahan pencucian uang, pendanaan teroris, dan kegiatan terlarang lainnya.

Melaporkan Transaksi Mencurigakan

GrowthNext - F.Z.C memenuhi kewajibannya untuk melaporkan setiap transaksi yang dianggap mencurigakan kepada pihak yang berwenang melalui saluran komunikasi email yang telah ditetapkan. Transaksi semacam itu segera dilaporkan kepada Bank Sentral Uni Emirat Arab, dengan menggunakan layanan perantara dari lembaga perbankan yang kami tunjuk, Bank Mashreq Bank PSC, untuk memfasilitasi pengiriman informasi yang diperlukan.

Meskipun GrowthNext - F.Z.C saat ini berada di tahun ketiga dari keberadaan operasionalnya, pendekatan yang kuat dan tekun untuk penyimpanan dokumen telah diterapkan. Oleh karena itu, semua catatan dan dokumen yang relevan harus disimpan dengan aman untuk jangka waktu minimal lima tahun, sesuai dengan persyaratan hukum dan peraturan. Praktik ini memastikan ketersediaan informasi yang diperlukan untuk referensi di masa mendatang, audit kepatuhan, potensi proses hukum, atau tujuan sah lainnya dalam jangka waktu yang ditentukan.

Peringkat Risiko

Di dalam GrowthNext - F.Z.C, terdapat unit manajemen risiko yang berbeda dan berdedikasi, yang bertugas melakukan pemeriksaan manual yang cermat terhadap profil masing-masing klien. Dengan penekanan pada penilaian risiko yang komprehensif, uji tuntas dilakukan secara menyeluruh terhadap nasabah setelah mengevaluasi peringkat risiko mereka. Proses ini memungkinkan untuk secara efektif menilai dan memitigasi potensi risiko yang terkait dengan nasabah sesuai dengan kerangka kerja hukum dan peraturan yang berlaku.

Resolusi dan Sanksi

Dalam situasi di mana terdapat ketidakpatuhan terhadap standar yang telah ditetapkan, Peraturan menawarkan sanksi administratif untuk memastikan penerapan kerangka kerja peraturan yang tepat. Sanksi-sanksi ini dapat mencakup berbagai tindakan seperti peringatan, denda uang, pembatasan atau penangguhan kegiatan usaha, penahanan anggota dewan dan manajemen senior yang dianggap bertanggung jawab atas pelanggaran peraturan, serta pembatasan wewenang dewan dan manajemen senior melalui penunjukan pengamat sementara.

Dalam hal terjadi hukuman atas pelanggaran pencucian uang, Undang-Undang Anti Pencucian Uang (AML) menetapkan tindakan hukuman yang mencakup hukuman finansial mulai dari AED 100.000 hingga AED 10 juta, serta kemungkinan hukuman penjara untuk jangka waktu hingga 10 tahun.

GrowthNext - Kewajiban F.Z.C

  1. Mengidentifikasi potensi risiko yang terkait dengan kegiatan kriminal dalam kegiatan operasinya.
  2. Melakukan penilaian berkelanjutan terhadap risiko-risiko yang telah diidentifikasi.
  3. Menetapkan kontrol internal dan kebijakan untuk mengelola risiko yang teridentifikasi secara efektif.
  4. Menerapkan prosedur uji tuntas yang tepat, sebagaimana diuraikan lebih lanjut di bawah ini.
  5. Mematuhi dan melaksanakan setiap arahan Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) yang berkaitan dengan pencegahan pendanaan terorisme dan proliferasi senjata pemusnah massal.

Menghindari bank/organisasi cangkang

GrowthNext - F.Z.C melakukan peninjauan dan persetujuan manual yang cermat terhadap setiap transaksi, dengan menerapkan prinsip-prinsip uji tuntas. Prosedur yang ketat ini berfungsi sebagai tindakan pencegahan untuk tidak menjalin hubungan bisnis dengan bank atau organisasi cangkang.

Setiap tahun, karyawan di GrowthNext - F.Z.C harus diberikan pelatihan tentang APU dan PPT. Pelatihan ini meliputi:

  1. Identifikasi dan pelaporan transaksi yang harus dilaporkan kepada otoritas pemerintah
  2. Contoh berbagai bentuk pencucian uang/pendanaan teroris yang melibatkan produk/jasa Anda.
  3. Informasi mengenai kebijakan internal untuk mencegah pencucian uang/pendanaan teroris dan meningkatkan aktivitas yang mencurigakan dan tanda bahaya.

GrowthNext - F.Z.C harus menyimpan dokumentasi sesi pelatihannya, yang dapat mencakup catatan kehadiran dan materi instruksional terkait. Perusahaan harus memastikan bahwa undang-undang anti pencucian uang/pendanaan terorisme (AML/CFT) yang baru saja diberlakukan atau diamandemen, serta pembaruan terhadap kebijakan atau praktik AML/CFT yang sudah ada, dikomunikasikan kepada anggota staf yang tepat.

Tim Kepatuhan yang Ditunjuk

Tim Manajemen Risiko harus secara teratur melakukan pengujian kepatuhan untuk memastikan kepatuhan terhadap persyaratan hukum. Pejabat Kepatuhan yang Ditunjuk harus bertanggung jawab atas program Anti Pencucian Uang/Pemberantasan Pendanaan Terorisme (APU/PPT) yang komprehensif, termasuk koordinasi dan pengawasan operasi sehari-hari.