RINGKASAN DASAR ANTI PENGUBAHAN WANG HARAM

Penyataan Dasar

GrowthNext - F.Z.C komited teguh untuk pencegahan pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas, dan pengelakan sekatan. Pematuhan yang tidak berbelah bahagi terhadap undang-undang dan peraturan yang berkenaan akan berfungsi untuk melindungi reputasi GrowthNext - F.Z.C dan menegakkan kepercayaan orang ramai terhadap GrowthNext - F.Z.C.

Oleh itu, adalah dinasihatkan untuk GrowthNext - F.Z.C untuk mewujudkan dasar anti pengubahan wang haram (AML) yang menggariskan langkah-langkah yang ditetapkan untuk dipatuhi, bertujuan untuk memastikan pelaksanaan garis panduan yang cekap yang menyokong pencapaian matlamat organisasi yang menyeluruh, sambil menjamin pematuhan dengan struktur pengawalseliaan yang mengawal perniagaan dan profesion bukan kewangan yang ditetapkan (DNFBP) di Emiriah Arab Bersatu (UAE). Skop dasar AML harus merangkumi semua entiti di mana GrowthNext - F.Z.C memegang kepentingan pemilikan.

Objektif Dasar

Untuk mewujudkan dasar yang tepat dan jelas untuk GrowthNext - F.Z.C mengenai hal-hal pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas, dan mengelakkan sekatan.
Untuk memberikan penjelasan yang jelas dan ringkas mengenai tanggungjawab pematuhan yang wajib dipenuhi oleh semua pekerja.
Untuk menawarkan panduan kepada pekerja mengenai aktiviti perniagaan harian mereka selaras dengan keperluan undang-undang.
Untuk memupuk persekitaran kerja yang menegakkan budaya pematuhan kepada peraturan undang-undang dengan cara pekerja melaksanakan tugas mereka.

Definisi Pengubahan Wang Haram

Mengikut peruntukan yang digariskan dalam Perkara 2 Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML), kesalahan pengubahan wang haram ditakrifkan sebagai penglibatan dalam mana-mana aktiviti berikut dengan pengetahuan bahawa dana yang terlibat diperoleh daripada perbuatan jenayah:

memindahkan atau memindahkan hasil, atau melupuskan dana/hasil yang berniat untuk menyembunyikan atau menyamar sumbernya
menyembunyikan atau menyamar sifat, sumber atau lokasi sebenar hasil termasuk cara pelupusan
memperoleh, memiliki atau menggunakan hasil untuk menerimanya
membantu orang yang melakukan jenayah / salah laku untuk melarikan diri dari hukuman.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa pengubahan wang haram sentiasa merupakan perbuatan yang disengajakan dan tidak boleh dilakukan melalui kecuaian semata-mata. Walau bagaimanapun, GrowthNext - F.Z.C mengakui bahawa tindakan yang menunjukkan kecuaian besar, terutamanya yang melibatkan kegagalan untuk melaporkan syak wasangka jenayah kepada Unit Perisikan Kewangan (FIU), mungkin menanggung liabiliti jenayah.

Undang-undang dan Peraturan

Undang-undang yang GrowthNext - F.Z.C tertakluk kepada dan dengan mana GrowthNext - F.Z.C mematuhi:

Undang-undang Persekutuan UAE No. 20 tahun 2018: Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Memerangi Pembiayaan Keganasan dan Pembiayaan Organisasi Haram (Undang-undang AML).
Resolusi Jemaah Menteri No. 10 Tahun 2019: Peraturan Pelaksanaan Undang-Undang Persekutuan No. 20 Tahun 2018 (Peraturan AML)
Undang-undang Persekutuan UAE No. 7 tahun 2014: Memerangi Jenayah Keganasan
Undang-undang Jenayah Persekutuan UAE No. 3 tahun 1987 seperti yang dipinda (Kanun Keseksaan)
Undang-undang Prosedur Jenayah Persekutuan UAE No. 35 tahun 1992 seperti yang dipinda (Undang-undang Prosedur Jenayah)
Undang-undang Keseksaan Persekutuan UAE No. 3 tahun 1987 seperti yang dipinda (Kanun Keseksaan) Undang-undang Persekutuan UAE No. 5 Tahun 2012: Memerangi Jenayah Siber
Undang-undang Persekutuan UAE No. 5 Tahun 2012: Memerangi Jenayah Siber
Keputusan SCA (17/R) Tahun 2010 Mengenai Prosedur Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Kewangan Keganasan
Peraturan Bank Pusat UAE Mengenai Prosedur Pencegahan Pengubahan Wang Haram, khususnya Pekeliling Bil 24/2000 dan pindaannya melalui Notis No. 1045/2004 dan 2922/2008
Mana-mana sekatan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu yang terpakai melalui ratifikasi oleh UAE (secara tunggal dan kolektif, Peraturan dan Peraturan).

Menurut Peraturan, ia diberi mandat untuk institusi kewangan di Emiriah Arab Bersatu (UAE) untuk mengamalkan pendekatan berasaskan risiko untuk memenuhi kewajipan undang-undang mereka. Keperluan ini terpakai kepada pelbagai aktiviti seperti onboarding pelanggan dan menjalankan penilaian anti pengubahan wang haram berkala (AML) sepanjang operasi perniagaan. GrowthNext - F.Z.C komited sepenuhnya untuk melaksanakan program pematuhan berasaskan risiko yang mantap dan teliti, selaras dengan mandat undang-undang dan amalan terbaik yang terkemuka di industri.

Kuasa Penyiasatan dan Penguatkuasaan Jenayah

Pengawasan melaporkan dan menyiasat kelakuan kewangan haram yang disyaki di Emiriah Arab Bersatu (UAE) berada dalam bidang kuasa Unit Perisikan Kewangan (FIU) yang beroperasi di bawah Bank Pusat UAE. Pendakwaan Awam mengekalkan kuasa untuk memulakan prosiding undang-undang berkaitan kesalahan-kesalahan ini, yang dihakimi dalam sistem mahkamah jenayah.

Pertahanan

Peraturan-Peraturan ini tidak menyediakan apa-apa pembelaan yang ditubuhkan secara sah khusus untuk tuduhan pengubahan wang haram. Pembelaan yang terpakai di bawah undang-undang Emiriah Arab Bersatu (UAE) untuk tuduhan pengubahan wang haram tidak berbeza dengan yang tersedia untuk kesalahan jenayah lain.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa prosiding jenayah berkaitan pengubahan wang haram tidak dapat diselesaikan melalui perjanjian penyelesaian atau rayuan. Apabila Pendakwa Raya menentukan bahawa tindakan adalah kesalahan pengubahan wang haram, budi bicara pendakwa raya tidak dibenarkan, dan Pendakwa Raya wajib merujuk kes itu ke mahkamah jenayah.

Sistem Pemantauan Transaksi

GrowthNext - F.Z.C telah melaksanakan sistem pemantauan transaksi yang direka untuk mengenal pasti sebarang transaksi yang kelihatan luar biasa atau menimbulkan syak wasangka. Setiap hari, laporan transaksi dalam format .csv dimuat turun dan tertakluk kepada semakan manual. Walau bagaimanapun, dengan tujuan untuk meningkatkan kecekapan dan keberkesanan, GrowthNext - F.Z.C berhasrat untuk menggunakan sistem pemantauan transaksi automatik menjelang tahun 2023. Pada masa ini, proses semakan manual dipermudahkan melalui penggunaan Perkhidmatan Pengesahan Identiti 'Veriff'.

Pengesanan Transaksi Luar Biasa / Mencurigakan

Sebagai entiti yang beroperasi dalam model perniagaan kepada pengguna runcit (B2C), transaksi GrowthNext - F.Z.C kebanyakannya melibatkan transaksi individu antara $ 9 hingga $ 999. Dalam mematuhi kewajipan undang-undang, proses kelulusan manual yang teliti dilakukan dengan tekun untuk setiap transaksi, menggunakan prinsip-prinsip usaha wajar. Pendekatan yang ketat ini berfungsi dengan tujuan untuk mengesan sebarang transaksi dengan berkesan yang mungkin menunjukkan ciri-ciri yang tidak normal, tidak teratur, atau menunjukkan potensi aktiviti yang mencurigakan. Dengan teliti meneliti dan meluluskan setiap transaksi secara individu, GrowthNext - F.Z.C bertujuan untuk melindungi operasi perniagaan dan mengekalkan pematuhan terhadap peraturan dan piawaian yang berkaitan yang mengawal pencegahan pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas, dan aktiviti haram lain.

Melaporkan Transaksi yang mencurigakan

GrowthNext - F.Z.C memenuhi kewajipannya untuk melaporkan sebarang transaksi yang dianggap mencurigakan kepada pihak berkuasa yang berkenaan melalui saluran komunikasi e-mel yang ditetapkan. Urus niaga tersebut segera dilaporkan kepada Bank Negara Emiriah Arab Bersatu, menggunakan perkhidmatan perantara institusi perbankan kami yang ditetapkan, Bank Mashreq Bank PSC, untuk memudahkan penghantaran maklumat yang diperlukan.

Walaupun GrowthNext - F.Z.C kini berada di tahun ketiga kewujudan operasinya, pendekatan yang mantap dan rajin untuk pengekalan dokumen telah dilaksanakan. Oleh itu, semua rekod dan dokumen yang berkaitan hendaklah dipelihara dengan selamat untuk tempoh minimum lima tahun, dengan mematuhi keperluan undang-undang dan peraturan. Amalan ini memastikan ketersediaan maklumat yang diperlukan untuk rujukan masa depan, audit pematuhan, prosiding undang-undang yang berpotensi, atau sebarang tujuan sah lain dalam tempoh masa yang ditetapkan.

Penilaian Risiko

Dalam GrowthNext - F.Z.C, unit pengurusan risiko yang berbeza dan berdedikasi wujud, ditugaskan untuk pemeriksaan manual profil pelanggan individu yang teliti. Dengan penekanan kepada penilaian risiko yang komprehensif, usaha wajar dijalankan dengan teliti ke atas pelanggan selepas menilai penilaian risiko mereka. Proses ini membolehkan untuk menilai dan mengurangkan potensi risiko yang berkaitan dengan pelanggan dengan mematuhi rangka kerja undang-undang dan pengawalseliaan yang berkenaan.

Resolusi dan Sekatan

Dalam situasi di mana terdapat ketidakpatuhan terhadap piawaian yang ditetapkan, Peraturan menawarkan sekatan pentadbiran untuk memastikan pelaksanaan rangka kerja pengawalseliaan yang sesuai. Sekatan ini mungkin termasuk pelbagai langkah seperti amaran, denda kewangan, batasan atau penggantungan aktiviti perniagaan, kebimbangan ahli lembaga dan pengurusan kanan yang dipertanggungjawabkan kerana melanggar peraturan, serta mengurangkan kuasa lembaga dan pengurusan kanan melalui pelantikan pemerhati sementara.

Sekiranya sabit kesalahan pengubahan wang haram, Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) menetapkan langkah-langkah punitif yang merangkumi hukuman kewangan antara AED 100,000 hingga AED 10 juta, bersama-sama dengan kemungkinan pemenjaraan untuk tempoh sehingga 10 tahun.

GrowthNext - Kewajipan F.Z.C

Mengenal pasti potensi risiko yang berkaitan dengan aktiviti jenayah dalam operasinya.
Menjalankan penilaian berterusan terhadap risiko yang dikenal pasti ini.
Mewujudkan kawalan dan dasar dalaman untuk menguruskan risiko yang dikenal pasti dengan berkesan.
Melaksanakan prosedur usaha wajar yang sesuai, seperti yang dijelaskan lebih lanjut di bawah.
Mematuhi dan melaksanakan sebarang arahan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (PBB) yang berkaitan dengan pencegahan pembiayaan keganasan dan percambahan senjata pemusnah besar-besaran.

Mengelakkan shell bank / organisasi

GrowthNext - F.Z.C menjalankan semakan manual yang teliti dan kelulusan setiap transaksi, menggunakan prinsip-prinsip usaha wajar. Prosedur yang ketat ini berfungsi sebagai langkah pencegahan terhadap mewujudkan hubungan perniagaan dengan bank shell atau organisasi.

Setiap tahun, pekerja di GrowthNext - F.Z.C perlu diberikan latihan mengenai AML/CFT. Latihan ini merangkumi:

Pengenalpastian dan pelaporan transaksi yang mesti dilaporkan kepada pihak berkuasa kerajaan
Contoh pelbagai bentuk pengubahan wang haram / pembiayaan pengganas yang melibatkan produk / perkhidmatan anda.
Maklumat mengenai dasar dalaman untuk mencegah pengubahan wang haram / pembiayaan pengganas dan meningkatkan aktiviti yang mencurigakan dan bendera merah.

GrowthNext - F.Z.C harus mengekalkan dokumentasi sesi latihannya, yang mungkin termasuk rekod kehadiran dan bahan pengajaran yang berkaitan. Syarikat harus memastikan bahawa mana-mana undang-undang anti pengubahan wang haram / pencegahan pembiayaan keganasan (AML / CFT) yang baru digubal atau dipinda, serta kemas kini kepada dasar atau amalan AML / CFT yang sedia ada, disampaikan kepada kakitangan yang sesuai.

Pasukan Pematuhan yang Ditetapkan

Pasukan Pengurusan Risiko harus melakukan ujian pematuhan secara berkala untuk memastikan pematuhan terhadap keperluan undang-undang. Pegawai Pematuhan yang Ditetapkan harus bertanggungjawab untuk program Anti Pengubahan Wang Haram / Memerangi Pembiayaan Keganasan (AML / CFT) yang komprehensif, termasuk penyelarasan dan pengawasan operasi hariannya.