KRÓTKI OPIS POLITYKI PRZECIWDZIAŁANIA PRANIU PIENIĘDZY

Oświadczenie o polityce

GrowthNext F.Z.E. jest zdecydowanie zaangażowane w zapobieganie praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz omijaniu sankcji. Niezłomne przestrzeganie obowiązujących przepisów i regulacji ma na celu ochronę reputacji GrowthNext - F.Z.E's oraz utrzymanie zaufania publicznego do GrowthNext F.Z.E..

W związku z tym zaleca się, aby GrowthNext - F.Z.E ustanowiło politykę przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), która określa wymagane środki, które należy przestrzegać, mając na celu zapewnienie efektywnego wdrażania wytycznych wspierających osiągnięcie ogólnych celów organizacyjnych, przy jednoczesnym zapewnieniu zgodności z regulacjami dotyczącymi wyznaczonych podmiotów niena finansowych i zawodów (DNFBP) w Zjednoczonych Emiratach Arabskich (ZEA). Zakres polityki AML powinien obejmować wszystkie podmioty, w których GrowthNext - F.Z.E posiada udziały.

Cele polityki

Definicja prania pieniędzy

Należy zauważyć, że pranie pieniędzy jest zawsze działaniem zamierzonym i nie może być popełnione jedynie przez niedbalstwo. Jednak GrowthNext - F.Z.E uznaje, że działania wykazujące rażące niedbalstwo, szczególnie te związane z niezgłoszeniem podejrzeń o przestępczość do jednostki wywiadu finansowego (FIU), mogą wiązać się z odpowiedzialnością karną.

Prawa i przepisy

Zgodnie z przepisami, instytucje finansowe w Zjednoczonych Emiratach Arabskich (ZEA) są zobowiązane do przyjęcia podejścia opartego na ryzyku w celu wypełnienia swoich obowiązków prawnych. Wymóg ten dotyczy różnych działań, takich jak onboarding klientów oraz przeprowadzanie okresowych ocen przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w trakcie działalności operacyjnej. GrowthNext - F.Z.E jest w pełni zaangażowane w wdrażanie solidnego i starannego programu zgodności opartego na ryzyku, ściśle zgodnego zarówno z wymogami prawnymi, jak i najlepszymi praktykami w branży.

Uprawnienia śledcze i egzekwowanie prawa karnego

Nadzór nad zgłaszaniem i badaniem podejrzeń o nielegalne działania finansowe w Zjednoczonych Emiratach Arabskich (ZEA) należy do kompetencji Jednostki Wywiadu Finansowego (FIU) działającej w ramach Banku Centralnego ZEA. Prokuratura Generalna zachowuje prawo do wszczynania postępowań sądowych w związku z tymi przestępstwami, które są rozstrzygane w ramach systemu sądów karnych.

Obrona

Przepisy nie przewidują żadnych prawnie ustanowionych środków obrony w przypadku zarzutów prania pieniędzy. Środki obrony stosowane na mocy prawa Zjednoczonych Emiratów Arabskich (ZEA) w przypadku zarzutów prania pieniędzy nie różnią się od środków dostępnych w przypadku innych przestępstw.

Należy zauważyć, że postępowania karne dotyczące prania pieniędzy nie mogą być rozstrzygane w drodze ugody ani porozumienia o przyznaniu się do winy. W przypadku gdy prokurator uzna, że działania stanowią przestępstwo prania pieniędzy, jego uznaniowość nie jest dopuszczalna, a prokurator jest zobowiązany skierować sprawę do sądu karnego.

Wykrywanie nietypowych/podejrzanych transakcji

Jako podmiot działający w modelu detalicznego handlu z konsumentem (B2C), transakcje GrowthNext - F.Z.E's głównie obejmują indywidualne transakcje w przedziale od $9 do $999. Zgodnie z obowiązkami prawnymi, staranny proces ręcznej akceptacji jest skrupulatnie przeprowadzany dla każdej transakcji, stosując zasady należytej staranności. To rygorystyczne podejście ma na celu skuteczne wykrywanie wszelkich transakcji, które mogą wykazywać cechy nieprawidłowości, nieregularności lub wskazywać na potencjalną podejrzaną działalność. Skrupulatnie analizując i indywidualnie zatwierdzając każdą transakcję, GrowthNext - F.Z.E dąży do ochrony operacji biznesowych oraz utrzymania zgodności z odpowiednimi regulacjami i standardami dotyczącymi zapobiegania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym nielegalnym działalnościom.

Chociaż GrowthNext - F.Z.E jest obecnie w trzecim roku swojej działalności, wdrożono solidne i staranne podejście do przechowywania dokumentów. W związku z tym wszystkie istotne zapisy i dokumenty będą bezpiecznie przechowywane przez co najmniej pięć lat, zgodnie z wymaganiami prawnymi i regulacyjnymi. Praktyka ta zapewnia dostępność niezbędnych informacji do przyszłego odniesienia, audytów zgodności, potencjalnych postępowań prawnych lub jakiegokolwiek innego uzasadnionego celu w określonym czasie.

Ocena ryzyka

W ramach GrowthNext - F.Z.E istnieje wyodrębniona i dedykowana jednostka zarządzania ryzykiem, odpowiedzialna za dokładne ręczne badanie indywidualnych profili klientów. Kładąc nacisk na kompleksową ocenę ryzyka, przeprowadzana jest dokładna analiza due diligence klientów po ocenie ich ratingu ryzyka. Proces ten pozwala skutecznie ocenić i zminimalizować potencjalne ryzyka związane z klientelą, zgodnie z obowiązującymi ramami prawnymi i regulacyjnymi.

Rezolucje i sankcje

W przypadku niezgodności z ustalonymi standardami, przepisy przewidują sankcje administracyjne w celu zapewnienia prawidłowego wdrożenia ram regulacyjnych. Sankcje te mogą obejmować różne środki, takie jak ostrzeżenia, kary pieniężne, ograniczenia lub zawieszenie działalności gospodarczej, zatrzymanie członków zarządu i kadry kierowniczej wyższego szczebla pociągniętych do odpowiedzialności za naruszenie przepisów, a także ograniczenie uprawnień zarządu i kadry kierowniczej wyższego szczebla poprzez wyznaczenie tymczasowego obserwatora.

W przypadku skazania za przestępstwo prania pieniędzy, Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML) przewiduje środki karne, które obejmują kary finansowe w wysokości od AED 100,000 do AED 10 Million, a także możliwość pozbawienia wolności na okres do 10 lat.

Unikanie banków/organizacji typu shell

GrowthNext - F.Z.E przeprowadza staranną ręczną weryfikację i zatwierdzenie każdej transakcji, stosując zasady należytej staranności. Ta rygorystyczna procedura służy jako środek zapobiegawczy przeciwko nawiązywaniu relacji biznesowych z bankami-wydmuszkami lub organizacjami.

Na podstawie rocznej, pracownicy w GrowthNext - F.Z.E powinni otrzymać szkolenie z AML/CFT. Szkolenie obejmuje:

1. Identyfikacja i zgłaszanie transakcji, które muszą być zgłoszone władzom rządowym
2. Przykłady różnych form prania pieniędzy / finansowania terroryzmu związanych z Twoimi produktami / usługami.
3. Informacje na temat wewnętrznych polityk zapobiegających praniu pieniędzy / finansowaniu terroryzmu oraz eskalacji podejrzanej działalności i sygnałów ostrzegawczych.

GrowthNext - F.Z.E powinno prowadzić dokumentację swoich sesji szkoleniowych, która może obejmować zapisy obecności oraz odpowiednie materiały instruktażowe. Firma powinna zapewnić, że wszelkie nowo wprowadzone lub zmienione przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy/finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), a także aktualizacje istniejących polityk lub praktyk AML/CFT, są komunikowane odpowiednim członkom personelu.

Wyznaczony zespół ds. zgodności

Zespół Zarządzania Ryzykiem powinien regularnie przeprowadzać testy zgodności, aby zapewnić przestrzeganie wymogów prawnych. Wyznaczony Oficer Zgodności powinien odpowiadać za kompleksowy program Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy/Finansowaniu Terroryzmu (AML/CFT), w tym za koordynację i nadzór nad jego codziennymi operacjami.