บทสรุปนโยบายต่อต้านการฟอกเงิน

คําแถลงนโยบาย

GrowthNext - F.Z.C มุ่งมั่นที่จะป้องกันการฟอกเงิน, การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายและการหลีกเลี่ยงการคว่ําบาตร การปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับที่บังคับใช้อย่างไม่เปลี่ยนแปลงจะช่วยปกป้องชื่อเสียงของ GrowthNext - F.Z.C และรักษาความไว้วางใจของสาธารณชนใน GrowthNext - F.Z.C.

ดังนั้น จึงขอแนะนําให้ GrowthNext - F.Z.C กําหนดนโยบายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ซึ่งกําหนดมาตรการที่กําหนดให้ปฏิบัติตามโดยมีเป้าหมายเพื่อให้แน่ใจว่าการดําเนินการตามแนวทางที่สนับสนุนการบรรลุเป้าหมายขององค์กรที่ครอบคลุมอย่างมีประสิทธิภาพในขณะที่รับประกันความสอดคล้องกับโครงสร้างการกํากับดูแลธุรกิจและวิชาชีพที่ไม่ใช่การเงินที่กําหนด (DNFBP) ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) ขอบเขตของนโยบาย AML ควรครอบคลุมทุกหน่วยงานที่ GrowthNext - F.Z.C ถือผลประโยชน์ในการเป็นเจ้าของ

วัตถุประสงค์ของนโยบาย

ความหมายของการฟอกเงิน

สิ่งสําคัญคือต้องทราบว่าการฟอกเงินเป็นการกระทําโดยเจตนาเสมอและไม่สามารถกระทําได้ด้วยความประมาทเลินเล่อเพียงอย่างเดียว อย่างไรก็ตาม GrowthNext - F.Z.C ยอมรับว่าการกระทําที่แสดงถึงความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับความล้มเหลวในการรายงานข้อสงสัยเกี่ยวกับอาชญากรรมต่อหน่วยข่าวกรองทางการเงิน (FIU) อาจต้องรับผิดทางอาญา

กฎหมายและระเบียบข้อบังคับ

ตามข้อบังคับ มีคําสั่งให้สถาบันการเงินในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) นําแนวทางตามความเสี่ยงมาใช้เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันทางกฎหมาย ข้อกําหนดนี้ใช้กับกิจกรรมต่าง ๆ เช่นการเริ่มต้นใช้งานของลูกค้าและการประเมินการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) เป็นระยะตลอดการดําเนินธุรกิจ GrowthNext - F.Z.C มุ่งมั่นอย่างเต็มที่ในการดําเนินการตามโปรแกรมการปฏิบัติตามความเสี่ยงที่แข็งแกร่งและพิถีพิถันตามข้อบังคับทางกฎหมายและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดชั้นนําของอุตสาหกรรม

อํานาจการสอบสวนและการบังคับใช้กฎหมายอาญา

การกํากับดูแลการรายงานและการตรวจสอบพฤติกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายที่น่าสงสัยในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) อยู่ในขอบเขตของหน่วยข่าวกรองทางการเงิน (FIU) ที่ดําเนินงานภายใต้ธนาคารกลางสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ อัยการสูงสุดยังคงมีอํานาจในการเริ่มกระบวนการทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับความผิดเหล่านี้ซึ่งได้รับการตัดสินในระบบศาลอาญา

การป้องกัน

ข้อบังคับไม่ได้ให้การป้องกันที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายเฉพาะในข้อหาฟอกเงิน การป้องกันที่ใช้บังคับภายใต้กฎหมายสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) สําหรับข้อหาฟอกเงินไม่แตกต่างจากที่มีอยู่สําหรับความผิดทางอาญาอื่น ๆ

สิ่งสําคัญคือต้องทราบว่าการดําเนินคดีอาญาที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินไม่สามารถแก้ไขได้ผ่านข้อตกลงหรือข้ออ้าง เมื่อพนักงานอัยการพิจารณาแล้วเห็นว่าการกระทําดังกล่าวเป็นความผิดฐานฟอกเงินแล้ว ให้พนักงานอัยการใช้ดุลพินิจโดยมิชอบ และให้พนักงานอัยการส่งเรื่องไปยังศาลอาญา

ระบบตรวจสอบธุรกรรม

GrowthNext - F.Z.C ได้ใช้ระบบตรวจสอบธุรกรรมที่ออกแบบมาเพื่อระบุธุรกรรมใด ๆ ที่ดูผิดปกติหรือทําให้เกิดความสงสัย ในแต่ละวันรายงานธุรกรรมในรูปแบบ.csv จะถูกดาวน์โหลดและได้รับการตรวจสอบด้วยตนเอง อย่างไรก็ตามด้วยจุดประสงค์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผล GrowthNext - F.Z.C ตั้งใจที่จะปรับใช้ระบบตรวจสอบธุรกรรมอัตโนมัติภายในปี 2023 ปัจจุบันกระบวนการตรวจสอบด้วยตนเองได้รับการอํานวยความสะดวกผ่านการใช้บริการยืนยันตัวตน 'Veriff'

การตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ/น่าสงสัย

ในฐานะนิติบุคคลที่ดําเนินงานภายใต้รูปแบบธุรกิจค้าปลีกกับผู้บริโภค (B2C) ธุรกรรมของ GrowthNext - F.Z.C ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมแต่ละรายการตั้งแต่ $ 9 ถึง $ 999 ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางกฎหมายกระบวนการอนุมัติด้วยตนเองอย่างพิถีพิถันจะดําเนินการอย่างขยันขันแข็งสําหรับแต่ละธุรกรรมโดยใช้หลักการของการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะ วิธีการที่เข้มงวดนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อตรวจจับธุรกรรมใด ๆ ที่อาจแสดงลักษณะของความผิดปกติผิดปกติหรือบ่งบอกถึงกิจกรรมที่น่าสงสัยที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการตรวจสอบอย่างขยันขันแข็งและอนุมัติทุกธุรกรรม GrowthNext - F.Z.C มีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องการดําเนินธุรกิจและรักษาการปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานที่เกี่ยวข้องซึ่งควบคุมการป้องกันการฟอกเงินการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายและกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ

การรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย

GrowthNext - F.Z.C ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการรายงานธุรกรรมใด ๆ ที่ถือว่าน่าสงสัยต่อหน่วยงานที่เหมาะสมผ่านช่องทางการสื่อสารทางอีเมลที่กําหนดไว้ ธุรกรรมดังกล่าวจะถูกรายงานไปยังธนาคารกลางของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ทันทีโดยใช้บริการตัวกลางของสถาบันการเงินที่กําหนดของเรา Bank Mashreq Bank PSC เพื่ออํานวยความสะดวกในการส่งข้อมูลที่จําเป็น

แม้ว่า GrowthNext - F.Z.C จะอยู่ในปีที่สามของการดําเนินงาน แต่ก็มีการใช้แนวทางที่แข็งแกร่งและขยันขันแข็งในการเก็บรักษาเอกสาร ดังนั้นบันทึกและเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจะต้องได้รับการเก็บรักษาไว้อย่างปลอดภัยเป็นระยะเวลาอย่างน้อยห้าปีโดยปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายและข้อบังคับ การปฏิบัตินี้ช่วยให้มั่นใจได้ถึงความพร้อมของข้อมูลที่จําเป็นสําหรับการอ้างอิงในอนาคตการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบการดําเนินการทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นหรือวัตถุประสงค์ที่ถูกต้องตามกฎหมายอื่น ๆ ภายในกรอบเวลาที่กําหนด

การจัดอันดับความเสี่ยง

ภายใน GrowthNext - F.Z.C มีหน่วยบริหารความเสี่ยงที่แตกต่างและทุ่มเทโดยได้รับมอบหมายให้ตรวจสอบโปรไฟล์ลูกค้าแต่ละรายด้วยตนเองอย่างพิถีพิถัน โดยเน้นการประเมินความเสี่ยงที่ครอบคลุมการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะจะดําเนินการอย่างละเอียดกับลูกค้าหลังจากการประเมินระดับความเสี่ยงของพวกเขา กระบวนการนี้ช่วยให้สามารถประเมินและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพตามกรอบกฎหมายและข้อบังคับที่บังคับใช้

การแก้ปัญหาและการคว่ําบาตร

ในสถานการณ์ที่มีการไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานที่กําหนดไว้ กฎระเบียบเสนอการลงโทษทางปกครองเพื่อให้แน่ใจว่ามีการดําเนินการตามกรอบการกํากับดูแลอย่างเหมาะสม การคว่ําบาตรเหล่านี้อาจรวมถึงมาตรการต่าง ๆ เช่นคําเตือน ค่าปรับทางการเงิน ข้อจํากัด หรือการระงับกิจกรรมทางธุรกิจการจับกุมสมาชิกคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงที่ต้องรับผิดชอบต่อการละเมิดกฎระเบียบตลอดจนการลดอํานาจของคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงผ่านการแต่งตั้งผู้สังเกตการณ์ชั่วคราว

ในกรณีที่มีคําพิพากษาสําหรับความผิดฐานฟอกเงินกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) กําหนดมาตรการลงโทษซึ่งครอบคลุมบทลงโทษทางการเงินตั้งแต่ 100,000 ถึง 10 ล้านดีแรห์มพร้อมกับความเป็นไปได้ที่จะจําคุกเป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปี

หลีกเลี่ยงธนาคาร/องค์กรที่ไม่มีตัวตน

GrowthNext - F.Z.C ดําเนินการตรวจสอบและอนุมัติแต่ละธุรกรรมด้วยตนเองอย่างพิถีพิถันโดยใช้หลักการของการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะ ขั้นตอนที่เข้มงวดนี้ทําหน้าที่เป็นมาตรการป้องกันการสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับธนาคารหรือองค์กรที่ไม่มีตัวตน

พนักงานที่ GrowthNext - F.Z.C ควรได้รับการฝึกอบรมเกี่ยวกับ AML / CFT เป็นประจําทุกปี การฝึกอบรมประกอบด้วย:

1. การระบุและการรายงานธุรกรรมที่ต้องรายงานต่อหน่วยงานของรัฐ
2. ตัวอย่างของรูปแบบต่าง ๆ ของการฟอกเงิน / การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ / บริการของคุณ
3. ข้อมูลเกี่ยวกับนโยบายภายในเพื่อป้องกันการฟอกเงิน / การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายและยกระดับกิจกรรมที่น่าสงสัยและธงแดง

GrowthNext - F.Z.C ควรเก็บรักษาเอกสารของการฝึกอบรมซึ่งอาจรวมถึงบันทึกการเข้าร่วมและสื่อการสอนที่เกี่ยวข้อง บริษัทควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ากฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน/การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) ที่ตราขึ้นใหม่หรือที่แก้ไขเพิ่มเติม รวมถึงการปรับปรุงนโยบายหรือแนวปฏิบัติ AML/CFT ที่มีอยู่ได้รับการสื่อสารกับพนักงานที่เหมาะสม

ทีมกํากับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่กําหนด

ทีมบริหารความเสี่ยงควรทําการทดสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดอย่างสม่ําเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกําหนดทางกฎหมาย เจ้าหน้าที่กํากับดูแลที่ได้รับมอบหมายควรรับผิดชอบโครงการต่อต้านการฟอกเงิน/การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) ที่ครอบคลุม รวมถึงการประสานงานและการกํากับดูแลการดําเนินงานประจําวัน