AML Siyosati

Oxirgi yangilanish: 5 May 2026

Siyosat Bayonoti

GrowthNext F.Z.E. pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish va sanksiyalardan qochishning oldini olishga qat'iy sodiqdir. Amaldagi qonunlar va qoidalar bilan qat'iy rioya qilish GrowthNext F.Z.E.'ning obro'sini saqlash va GrowthNext F.Z.E.'ga bo'lgan jamoatchilik ishonchini mustahkamlashga xizmat qiladi.

Shuning uchun, GrowthNext F.Z.E. uchun pul yuvishga qarshi (AML) siyosatini ishlab chiqish tavsiya etiladi, bu siyosat belgilangan choralarni aniqlab beradi, maqsad esa belgilangan qoidalarni samarali bajarishni ta'minlashdir, bu esa belgilangan notijorat bizneslari va kasblar (DNFBP) uchun tartibga soluvchi tuzilma bilan muvofiqlikni ta'minlaydi, {{BIRLESHGAN ARAB EMIRLIKLARI}} (UAE)da. AML siyosatining doirasi GrowthNext F.Z.E. egalik qiladigan barcha sub'ektlarni o'z ichiga olishi kerak.

Siyosat maqsadlari

AML siyosatining maqsadlari quyidagilardir:

  • Pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish va sanksiyalardan qochish masalalari bo'yicha GrowthNext F.Z.E. uchun aniq va noaniq bo'lmagan siyosatlarni o'rnatish.
  • Barcha xodimlar bajarishi kerak bo'lgan muvofiqlik mas'uliyatlarini aniq va qisqa tushuntirishlarni taqdim etish.
  • Xodimlarga o'zlarining kundalik biznes faoliyatlari bo'yicha qonuniy talablar bilan muvofiqlikda yo'l-yo'riq berish.
  • Xodimlar o'z vazifalarini bajarish jarayonida qonuniy tartiblarga rioya qilish madaniyatini saqlaydigan ish muhitini rivojlantirish.

Pul yuvishning ta'rifi

Pul yuvishga qarshi (AML) qonunining 2-moddasida belgilangan qoidalarga muvofiq, pul yuvish jinoyati quyidagi faoliyatlardan birida ishtirok etish sifatida aniqlanadi, bunda ishtirok etayotgan mablag'larning jinoyat faoliyatidan kelib chiqqanligini bilish shart:

  • Manbaini yashirish yoki o'zgartirish niyatida mablag'larni o'tkazish yoki harakatlantirish, yoki mablag'larni/yutuqlarni utilizatsiya qilish.
  • Haqiqiy tabiati, manbai yoki joylashuvini yashiradi yoki qoplaydi, shu jumladan, uni utilizatsiya qilish usuli.
  • Ularni qabul qilganda, daromadlarni sotib oladi, egallaydi yoki foydalanadi.
  • Jinoyatni sodir etgan shaxsga jazodan qochishga yordam beradi.

Pul yuvish har doim qasddan amalga oshiriladigan harakat ekanligini va shunchaki beparvolik orqali amalga oshirilishi mumkin emasligini ta'kidlash muhimdir. Biroq, GrowthNext F.Z.E. jinoiy faoliyat shubhalarini Moliyaviy Razvedka Bo'limiga (FIU) xabar bermaslik kabi jiddiy beparvolikni ko'rsatadigan harakatlar jinoiy javobgarlikka olib kelishi mumkinligini tan oladi.

Qonunlar va qoidalar

GrowthNext F.Z.E. ga ta'sir etuvchi va GrowthNext F.Z.E. rioya qiladigan qonunlar:

  • UAE 2018 yil 20-sonli Federal Qonuni: Pul yuvishga qarshi va terrorizmni moliyalashtirish va noqonuniy tashkilotlarni moliyalashtirishga qarshi kurash (AML Qonuni).
  • 2019 yil 10-sonli Vazirlar Mahkamasining Qarori: 2018 yil 20-sonli Federal Qonunining Amaldagi Qoidalari (AML Qoidalari).
  • UAE 2014 yil 7-sonli Federal Qonuni: Terrorizm jinoyatlari bilan kurash.
  • UAE 1987 yil 3-sonli Federal Jinoyat Kodeksi (o'zgartirilgan).
  • UAE 1992 yil 35-sonli Federal Jinoyat Protseduralari Qonuni (o'zgartirilgan).
  • UAE 2012 yil 5-sonli Federal Qonuni: Kiber jinoyatlarga qarshi kurash.
  • SCA 2010 yil 17/R qarori: Pul yuvishga qarshi va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash bo'yicha protseduralar.
  • UAE Markaziy Bankining Pul yuvishga qarshi protseduralar bo'yicha qoidalari, xususan, 2000 yil 24-sonli aylantirish va 2004 yil 1045 va 2008 yil 2922 raqamli bildirishnomalar bilan o'zgartirishlar.
  • UAE tomonidan ratifikatsiya qilingan har qanday United Nations sanksiyalari (yakka va birgalikda, Qoidalar va Qoidalar).

Qoidalar asosida, United Arab Emirates (UAE)dagi moliya institutlari o'zlarining qonuniy majburiyatlarini bajarish uchun risk asosidagi yondashuvni qabul qilishlari shart. Ushbu talab mijozlarni qabul qilish va biznes faoliyati davomida davriy pul yuvishga qarshi (AML) baholashlarni o'tkazish kabi turli faoliyatlarga taalluqlidir. GrowthNext F.Z.E. qonuniy talablar va soha yetakchilari tomonidan belgilangan eng yaxshi amaliyotlarga qat'iy rioya qilgan holda kuchli va puxta risk asosidagi muvofiqlik dasturini amalga oshirishga to'liq sodiqdir.

Tadqiqot kuchlari va jinoiy ijro

UAE (Birlashgan Arab Amirliklari) da shubhali noqonuniy moliyaviy faoliyatni hisobot berish va tekshirish ustidan nazorat UAE Markaziy Banki ostida faoliyat yurituvchi Moliyaviy Razvedka Bo'limi (FIU) tomonidan amalga oshiriladi. Jamoat Prokuraturasi ushbu jinoyatlar bo'yicha qonuniy jarayonlarni boshlash huquqiga ega bo'lib, bu ishlar jinoiy sudlar tizimida ko'rib chiqiladi.

Himoyalar

Qoidalar pul yuvish bo'yicha ayblovlarga nisbatan hech qanday qonuniy himoya choralari taqdim etmaydi. {{BIRLESHGAN ARAB EMIRLIKLARI}} (UAE) qonunlari ostida pul yuvish bo'yicha ayblovlar uchun qo'llaniladigan himoya choralari boshqa har qanday jinoyat uchun mavjud bo'lganlardan farq qilmaydi.

Pul yuvish bilan bog'liq jinoiy ishlar muhokama yoki kelishuv orqali hal qilinishi mumkin emasligini ta'kidlash muhimdir. Jamoat prokurori harakatlar pul yuvish jinoyati sifatida baholanganidan so'ng, prokurorlik ixtiyori yo'q va jamoat prokurori ishni jinoiy sudlarga yo'naltirishga majburdir.

Noan'anaviy / Shubhali Transaktsiyalarni Aniqlash

Chakana iste'molchi (B2C) modeli doirasida faoliyat yurituvchi sub'ekt sifatida, GrowthNext F.Z.E.'ning tranzaksiyalari asosan $9 dan $999 gacha bo'lgan individual tranzaksiyalarni o'z ichiga oladi. Huquqiy majburiyatlarga rioya qilish maqsadida, har bir tranzaksiya uchun puxta qo'l bilan tasdiqlash jarayoni amalga oshiriladi, bu esa ehtiyotkorlik tamoyillarini qo'llashni o'z ichiga oladi. Ushbu qat'iy yondashuv, har qanday tranzaksiyaning g'ayrioddiy, noaniq yoki potentsial shubhali faoliyatni ko'rsatishi mumkin bo'lgan xususiyatlarini aniqlash maqsadida samarali xizmat qiladi. Har bir tranzaksiyani puxta tekshirish va individual ravishda tasdiqlash orqali, GrowthNext F.Z.E. biznes faoliyatini himoya qilish va pul yuvish, terrorizm moliyalashtirish va boshqa noqonuniy faoliyatlarni oldini olish bo'yicha tegishli qonunlar va standartlarga rioya qilishni ta'minlashni maqsad qiladi.

Garchi GrowthNext F.Z.E. hozirda o'z faoliyatining uchinchi yilida bo'lsa-da, hujjatlarni saqlash bo'yicha kuchli va ehtiyotkor yondashuv amalga oshirilgan. Natijada, barcha tegishli yozuvlar va hujjatlar qonuniy va tartibga soluvchi talablar doirasida besh yil davomida xavfsiz saqlanadi. Ushbu amaliyot, kelajakda murojaat qilish, muvofiqlik auditlari, potentsial qonuniy jarayonlar yoki belgilangan vaqt ichida boshqa har qanday qonuniy maqsadlar uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarning mavjudligini ta'minlaydi.

Xavf baholash

GrowthNext F.Z.E. ichida, alohida va maxsus xavfni boshqarish bo'limi mavjud bo'lib, u individual mijoz profillarini batafsil qo'lda tekshirish bilan shug'ullanadi. Keng qamrovli xavf baholashga e'tibor qaratilgan holda, mijozlarning xavf reytingini baholashdan so'ng, ularga to'liq tekshiruv o'tkaziladi. Ushbu jarayon jamoaga mijozlar bilan bog'liq potentsial xavflarni samarali baholash va kamaytirish imkonini beradi, bu esa tegishli qonuniy va tartibga soluvchi me'yorlarga muvofiq amalga oshiriladi.

Qarorlar va Sanksiyalar

Belgilangan standartlarga rioya qilinmagan hollarda, Qoidalar tartibga soluvchi tizimning to'g'ri amalga oshirilishini ta'minlash uchun ma'muriy jazolarni taklif etadi. Ushbu jazolar ogohlantirishlar, moliyaviy jarimalar, biznes faoliyatini cheklash yoki to'xtatish, qoidalarni buzganligi uchun javobgar bo'lgan kengash a'zolari va yuqori rahbariyatni ushlash, shuningdek, vaqtincha kuzatuvchini tayinlash orqali kengash va yuqori rahbariyatning vakolatlarini cheklash kabi turli chora-tadbirlarni o'z ichiga olishi mumkin.

Pul yuvish jinoyati uchun hukm chiqarilganda, Pul Yuvishga Qarshi (AML) Qonuni moliyaviy jarimalarni AED 100,000 dan AED 10 Million gacha bo'lgan jazolarni belgilaydi, shuningdek, 10 yilgacha qamoq jazosini o'z ichiga oladi.

GrowthNext F.Z.E.'ning Majburiyatlari

GrowthNext F.Z.E. shunday qiladi:

  • O'z faoliyatida jinoyat faoliyati bilan bog'liq potentsial xavflarni aniqlash.
  • Aniqlangan xavflarni doimiy ravishda baholashni amalga oshirish.
  • Aniqlangan xavflarni samarali boshqarish uchun ichki nazorat va siyosatlarni o'rnatish.
  • Quyida batafsil bayon etilgan mos keluvchi ehtiyot choralarini amalga oshirish.
  • Terrorizmni moliyalashtirishni oldini olish va ommaviy qirg'in qurollarini tarqatish bilan bog'liq har qanday United Nations (UN) ko'rsatmalariga rioya qilish va amalga oshirish.

Shell Bank / Tashkilotdan qochish

GrowthNext F.Z.E. har bir tranzaksiyani diqqat bilan qo'lda ko'rib chiqadi va tasdiqlaydi, bu esa ehtiyotkorlik tamoyillarini qo'llaydi. Ushbu qat'iy jarayon, qoplangan banklar yoki tashkilotlar bilan biznes aloqalarini o'rnatishning oldini olish uchun oldini olish chorasi sifatida xizmat qiladi.

Yillik asosda, GrowthNext F.Z.E. xodimlariga AML/CFT bo'yicha trening berilishi kerak. Trening quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • Davlat organlariga hisobot berilishi kerak bo'lgan tranzaksiyalarni aniqlash va hisobot berish.
  • Kompaniyaning mahsulotlari/xizmatlari bilan bog'liq turli xil pul yuvish / terrorizmni moliyalashtirish shakllariga misollar.
  • Pul yuvish / terrorizmni moliyalashtirishni oldini olish va shubhali faoliyat va qizil bayroqlarni oshkor qilish bo'yicha ichki siyosatlar haqida ma'lumot.

GrowthNext F.Z.E. o'z trening sessiyalarining hujjatlarini saqlashi kerak, bu esa qatnashuvchilar ro'yxati va tegishli o'quv materiallarini o'z ichiga olishi mumkin. Kompaniya har qanday yangi qabul qilingan yoki o'zgartirilgan pul yuvishga qarshi / terrorizmni moliyalashtirishga qarshi (AML/CFT) qonunlari, shuningdek, mavjud AML/CFT siyosatlari yoki amaliyotlariga yangilanishlar to'g'risida tegishli xodimlarga ma'lumot berishni ta'minlashi kerak.

Belgilangan Muvofiqlik Jamoasi

Risklarni boshqarish jamoasi qonuniy talablarni bajarilishini ta'minlash uchun muntazam ravishda muvofiqlik sinovlarini o'tkazishi kerak. Belgilangan Muvofiqlik Ofisi Anti-Moliya Yuvish / Terrorizmni Moliyalashtirishga Qarshi (AML/CFT) dasturining to'liq mas'uliyatini o'z zimmasiga olishi, shuningdek, uning kundalik faoliyatini muvofiqlashtirish va nazorat qilishni amalga oshirishi kerak.