موجز سياسة مكافحة غسيل الأموال

بيان السياسة

GrowthNext -  ش.م.ح تلتزم التزاما راسخا بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب من العقوبات. يجب أن يعمل الامتثال الثابت للقوانين واللوائح المعمول بها على حماية سمعة GrowthNext - ش.م.ح ودعم ثقة الجمهور في GrowthNext - ش.م.ح.

لذلك، ينصح GrowthNext - ش.م.ح بوضع سياسة لمكافحة غسل الأموال تحدد التدابير المنصوص عليها التي يجب مراعاتها، بهدف ضمان التنفيذ الفعال للمبادئ التوجيهية التي تدعم تحقيق الأهداف التنظيمية الشاملة، مع ضمان التوافق مع الهيكل التنظيمي الذي يحكم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBP) في دولة الإمارات العربية المتحدة. يجب أن يشمل نطاق سياسة مكافحة غسل الأموال جميع الكيانات التي تمتلك فيها GrowthNext - ش.م.ح حصص ملكية فيها.

أهداف السياسة

تعريف غسيل الأموال

من الضروري ملاحظة أن غسيل الأموال هو دائما عمل متعمد ولا يمكن ارتكابه بمجرد الإهمال. ومع ذلك، تقر شركة GrowthNext - FZ بأن الأفعال التي تنطوي على إهمال جسيم، ولا سيما تلك التي تنطوي على عدم إبلاغ وحدة الاستخبارات المالية بالاشتباه في ارتكاب أعمال إجرامية، قد تترتب عليها مسؤولية جنائية.

القوانين واللوائح

بموجب اللوائح، تم تكليف المؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة باعتماد نهج قائم على المخاطر من أجل الوفاء بالتزاماتها القانونية. ينطبق هذا الشرط على أنشطة مختلفة مثل تأهيل العملاء وإجراء تقييمات دورية لمكافحة غسيل الأموال (AML) طوال فترة العمليات التجارية. تلتزم GrowthNext - ش.م.ح التزاما تاما بتنفيذ برنامج امتثال قوي ودقيق قائم على المخاطر، بما يتفق بدقة مع كل من التفويضات القانونية وأفضل الممارسات الرائدة في الصناعة.

سلطات التحقيق والإنفاذ الجنائي

تقع الرقابة على الإبلاغ والتحقيق في السلوك المالي غير المشروع المشتبه به في دولة الإمارات العربية المتحدة ضمن اختصاص وحدة المعلومات المالية (FIU) العاملة تحت إشراف مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. تحتفظ النيابة العامة بسلطة تحريك الدعاوى القانونية المتعلقة بهذه الجرائم، والتي يتم الفصل فيها في إطار نظام المحاكم الجنائية.

الدفاعات

لا توفر اللوائح أي دفوع قانونية محددة خاصة بتهم غسيل الأموال. لا تختلف الدفاعات المطبقة بموجب قانون دولة الإمارات العربية المتحدة لتهم غسل الأموال عن تلك المتاحة لأي جريمة جنائية أخرى.

من المهم ملاحظة أن الإجراءات الجنائية المتعلقة بغسل الأموال لا يمكن حلها من خلال اتفاقيات التسوية أو الإقرار بالذنب. بمجرد أن يقرر المدعي العام أن الأفعال ترقى إلى جريمة غسل الأموال ، لا يسمح بتقدير الادعاء ، ويكون المدعي العام ملزما بإحالة القضية إلى المحاكم الجنائية.

نظام مراقبة المعاملات

GrowthNext -  ش.م.ح نفذت نظاما لمراقبة المعاملات مصمما لتحديد أي معاملات تبدو غير عادية أو تثير الشكوك. على أساس يومي ، يتم تنزيل تقارير المعاملات بتنسيق .csv وتخضع للمراجعة اليدوية. ومع ذلك ، بهدف تعزيز الكفاءة والفعالية ، تعتزم GrowthNext - ش.م.ح نشر نظام آلي لمراقبة المعاملات بحلول عام 2023. وفي الوقت الحالي، يتم تيسير عملية الاستعراض اليدوي من خلال استخدام خدمة التحقق من الهوية "Veriff".

الكشف عن المعاملات غير العادية / المشبوهة

ككيان يعمل ضمن نموذج تجارة التجزئة إلى المستهلك (B2C) ، فإن معاملات GrowthNext - ش.م.ح تتضمن في الغالب معاملات فردية تتراوح من 9 دولارات إلى 999 دولارا. امتثالا للالتزامات القانونية ، يتم إجراء عملية الموافقة اليدوية الدقيقة بجد لكل معاملة ، باستخدام مبادئ العناية الواجبة. ويخدم هذا النهج الصارم غرض الكشف الفعال عن أي معاملة قد تتسم بخصائص كونها غير طبيعية أو غير منتظمة أو تدل على نشاط مشبوه محتمل. من خلال التدقيق الجاد والموافقة بشكل فردي على كل معاملة ، تهدف GrowthNext - ش.م.ح إلى حماية العمليات التجارية والحفاظ على الامتثال للوائح والمعايير ذات الصلة التي تحكم منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى.

الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة

تفي GrowthNext - ش.م.ح بالتزامها بالإبلاغ عن أي معاملات تعتبر مشبوهة إلى السلطة المختصة من خلال قناة الاتصال عبر البريد الإلكتروني القائمة. يتم الإبلاغ عن هذه المعاملات على الفور إلى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، باستخدام الخدمة الوسيطة لمؤسستنا المصرفية المعينة، بنك المشرق ش.م.ع، لتسهيل نقل المعلومات المطلوبة.

على الرغم من أن GrowthNext - ش.م.ح هي حاليا في السنة الثالثة من وجودها التشغيلي، فقد تم تنفيذ نهج قوي ودؤوب للاحتفاظ بالوثائق. وبالتالي ، يجب الاحتفاظ بجميع السجلات والمستندات ذات الصلة بشكل آمن لمدة لا تقل عن خمس سنوات ، مع الالتزام بالمتطلبات القانونية والتنظيمية. تضمن هذه الممارسة توافر المعلومات اللازمة للرجوع إليها في المستقبل ، أو عمليات تدقيق الامتثال ، أو الإجراءات القانونية المحتملة ، أو أي غرض مشروع آخر ضمن الإطار الزمني المحدد.

تقييم المخاطر

داخل GrowthNext - ش.م.ح، توجد وحدة متميزة ومخصصة لإدارة المخاطر، مكلفة بالفحص اليدوي الدقيق لملفات تعريف العملاء الفردية. مع التركيز على التقييم الشامل للمخاطر ، يتم إجراء الاستدلال الواجب بدقة على العملاء بعد تقييم تصنيف المخاطر الخاصة بهم. تسمح هذه العملية بتقييم المخاطر المحتملة المرتبطة بالعملاء والتخفيف من حدتها بشكل فعال وفقا للأطر القانونية والتنظيمية المعمول بها.

القرارات والعقوبات

في الحالات التي يكون هناك عدم امتثال للمعايير المعمول بها ، تفرض اللوائح عقوبات إدارية لضمان التنفيذ المناسب للإطار التنظيمي. وقد تشمل هذه العقوبات تدابير مختلفة مثل الإنذارات، والغرامات المالية، والقيود أو تعليق الأنشطة التجارية، والقبض على أعضاء مجلس الإدارة والإدارة العليا الذين يخضعون للمساءلة عن انتهاك اللوائح، فضلا عن تقليص سلطة مجلس الإدارة والإدارة العليا من خلال تعيين مراقب مؤقت.

في حالة الإدانة بجريمة غسل الأموال ، ينص قانون مكافحة غسل الأموال (AML) على تدابير عقابية تشمل عقوبات مالية تتراوح من 100,000 درهم اماراتى إلى 10 ملايين درهم اماراتى ، إلى جانب إمكانية السجن لمدة تصل إلى 10 سنوات.

تجنب البنك / المنظمة الوهمية

GrowthNext - ش.م.ح تجري مراجعة يدوية دقيقة والموافقة على كل معاملة ، مع تطبيق مبادئ العناية الواجبة. يعمل هذا الإجراء الصارم كإجراء وقائي ضد إقامة علاقات تجارية مع البنوك أو المنظمات الوهمية.

على أساس سنوي ، يجب توفير التدريب للموظفين في GrowthNext - FZ.F.C على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يشمل التدريب:

1. تحديد المعاملات التي يجب الإبلاغ عنها إلى السلطات الحكومية والإبلاغ عنها
2. أمثلة على أشكال مختلفة من غسل الأموال / تمويل الإرهاب التي قد تنخرط فيها منتجاتك / خدماتك.
3. معلومات عن السياسات الداخلية لمنع غسل الأموال / تمويل الإرهاب والابلاغ عن الانشطة المشبوهة والاشارات المشكوك فيها
   

GrowthNext -  ش.م.ح يجب أن تحتفظ بوثائق دوراتها التدريبية ، والتي قد تتضمن سجلات الحضور والمواد التعليمية ذات الصلة. يجب على الشركة التأكد من أن أي قوانين تم سنها أو تعديلها حديثا لمكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب (AML / CFT) ، بالإضافة إلى تحديثات سياسات أو ممارسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الحالية ، يتم إبلاغها إلى الموظفين المناسبين.

فريق الامتثال المعين

يجب على فريق إدارة المخاطر إجراء اختبار الامتثال بانتظام لضمان الالتزام بالمتطلبات القانونية. يجب أن يتولى مسؤول الامتثال المعين مسؤولية البرنامج الشامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك التنسيق والإشراف على عملياته اليومية.