موجز سياسة مكافحة غسل الأموال

بيان السياسة

GrowthNext F.Z.E. ملتزمة تمامًا بمنع غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، والتملص من العقوبات. إن الالتزام الثابت بالقوانين واللوائح المعمول بها سيعمل على حماية سمعة GrowthNext - F.Z.E's وتعزيز الثقة العامة في GrowthNext F.Z.E..

لذلك، يُنصح بأن تقوم GrowthNext - F.Z.E بوضع سياسة لمكافحة غسل الأموال (AML) تحدد التدابير المقررة التي يجب الالتزام بها، بهدف ضمان التنفيذ الفعال للإرشادات التي تدعم تحقيق الأهداف التنظيمية الشاملة، مع ضمان الامتثال للهيكل التنظيمي الذي يحكم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBP) في دولة الإمارات العربية المتحدة (UAE). يجب أن تشمل نطاق سياسة مكافحة غسل الأموال جميع الكيانات التي تمتلك فيها GrowthNext - F.Z.E حصص ملكية.

أهداف السياسة

تعريف غسيل الأموال

من الضروري ملاحظة أن غسل الأموال هو دائمًا فعل متعمد ولا يمكن ارتكابه من خلال الإهمال البسيط. ومع ذلك، فإن GrowthNext - F.Z.E تعترف بأن الأفعال التي تظهر إهمالًا جسيمًا، لا سيما تلك التي تتعلق بالفشل في الإبلاغ عن الشكوك المتعلقة بالجريمة إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU)، قد تعرض الشخص للمسؤولية الجنائية.

القوانين واللوائح

وفقًا للتشريعات، يُطلب من المؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة (الإمارات) اعتماد نهج قائم على المخاطر من أجل الوفاء بالتزاماتها القانونية. ينطبق هذا المتطلب على أنشطة متنوعة مثل انضمام العملاء وإجراء تقييمات دورية لمكافحة غسل الأموال (AML) طوال فترة العمليات التجارية. GrowthNext - F.Z.E ملتزمة تمامًا بتنفيذ برنامج امتثال قائم على المخاطر قوي ودقيق، وفقًا صارم للتفويضات القانونية وأفضل الممارسات الرائدة في الصناعة.

السلطات التحقيقية وإنفاذ القانون الجنائي

تقع مسؤولية الإبلاغ عن السلوك المالي غير المشروع المشتبه به والتحقيق فيه في دولة الإمارات العربية المتحدة على عاتق وحدة الاستخبارات المالية التابعة للمصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة. وتحتفظ النيابة العامة بسلطة تحريك الإجراءات القانونية المتعلقة بهذه الجرائم، والتي يُفصل فيها بموجب نظام المحاكم الجنائية.

الدفاعات

لا تنص اللوائح على أي دفاعات قانونية محددة تتعلق بتهم غسل الأموال. ولا تختلف الدفاعات المطبقة بموجب قانون دولة الإمارات العربية المتحدة على تهم غسل الأموال عن تلك المتاحة لأي جريمة جنائية أخرى.

من المهم الإشارة إلى أن الإجراءات الجنائية المتعلقة بغسل الأموال لا تُحل بالتسوية أو اتفاقيات الإقرار بالذنب. بمجرد أن يقرر المدعي العام أن الإجراءات تُشكل جريمة غسل أموال، لا يُسمح له بممارسة السلطة التقديرية للادعاء، ويُلزم بإحالة القضية إلى المحاكم الجنائية.

الكشف عن المعاملات غير العادية/المشبوهة

ككيان يعمل ضمن نموذج الأعمال من المستهلك إلى المستهلك (B2C)، تتضمن معاملات GrowthNext - F.Z.E's بشكل أساسي معاملات فردية تتراوح من $9 إلى $999. تماشياً مع الالتزامات القانونية، يتم تنفيذ عملية الموافقة اليدوية الدقيقة بعناية لكل معاملة، مع تطبيق مبادئ العناية الواجبة. تهدف هذه المقاربة الصارمة إلى الكشف بفعالية عن أي معاملة قد تظهر خصائص غير طبيعية أو غير منتظمة أو تشير إلى نشاط مشبوه محتمل. من خلال التدقيق بعناية والموافقة الفردية على كل معاملة، تهدف GrowthNext - F.Z.E إلى حماية العمليات التجارية والحفاظ على الامتثال للوائح والمعايير ذات الصلة التي تحكم مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير المشروعة.

على الرغم من أن GrowthNext - F.Z.E في السنة الثالثة من وجودها التشغيلي، فقد تم تنفيذ نهج قوي ومجتهد للاحتفاظ بالوثائق. وبالتالي، سيتم الاحتفاظ بجميع السجلات والمستندات ذات الصلة بشكل آمن لمدة لا تقل عن خمس سنوات، تماشياً مع المتطلبات القانونية والتنظيمية. تضمن هذه الممارسة توفر المعلومات الضرورية للرجوع إليها في المستقبل، أو تدقيقات الامتثال، أو الإجراءات القانونية المحتملة، أو أي غرض مشروع آخر ضمن الإطار الزمني المحدد.

تصنيف المخاطر

داخل GrowthNext - F.Z.E، توجد وحدة مخصصة ومتميزة لإدارة المخاطر، مكلفة بالفحص اليدوي الدقيق لملفات العملاء الفردية. مع التركيز على التقييم الشامل للمخاطر، يتم إجراء العناية الواجبة بدقة على العملاء بعد تقييم تصنيف مخاطرهم. تتيح هذه العملية تقييم المخاطر المحتملة المرتبطة بالعملاء بفعالية والتخفيف منها بما يتماشى مع الأطر القانونية والتنظيمية المعمول بها.

القرارات والعقوبات

في حالات عدم الامتثال للمعايير المعمول بها، تنص اللوائح على عقوبات إدارية لضمان التطبيق السليم للإطار التنظيمي. قد تشمل هذه العقوبات إجراءات متنوعة، مثل الإنذارات والغرامات المالية وتقييد الأنشطة التجارية أو إيقافها، واعتقال أعضاء مجلس الإدارة والإدارة العليا الذين يُحاسبون على مخالفة اللوائح، بالإضافة إلى الحد من صلاحيات مجلس الإدارة والإدارة العليا من خلال تعيين مراقب مؤقت.

في حالة الإدانة بجريمة غسل الأموال، ينص قانون مكافحة غسل الأموال (AML) على تدابير عقابية تشمل غرامات مالية تتراوح من 100,000 درهم إماراتي إلى 10 ملايين درهم إماراتي، بالإضافة إلى إمكانية السجن لمدة تصل إلى 10 سنوات.

تجنب البنوك/المنظمات الوهمية

GrowthNext - F.Z.E تقوم بمراجعة يدوية دقيقة لكل معاملة والموافقة عليها، مع تطبيق مبادئ العناية الواجبة. وتعمل هذه الإجراءات الصارمة كإجراء وقائي ضد إقامة علاقات تجارية مع البنوك الوهمية أو المنظمات.

على أساس سنوي، يجب أن يتلقى الموظفون في GrowthNext - F.Z.E تدريبًا على AML/CFT. يشمل التدريب ما يلي:

1. تحديد وإبلاغ المعاملات التي يجب الإبلاغ عنها للسلطات الحكومية
2. أمثلة على أشكال مختلفة من غسل الأموال / تمويل الإرهاب المتعلقة بمنتجاتك / خدماتك.
3. معلومات حول السياسات الداخلية لمنع غسل الأموال / تمويل الإرهاب وتصعيد الأنشطة المشبوهة والإشارات الحمراء.

يجب على GrowthNext - F.Z.E الحفاظ على وثائق جلسات التدريب الخاصة به، والتي قد تشمل سجلات الحضور والمواد التعليمية ذات الصلة. يجب على الشركة التأكد من أن أي قوانين جديدة تم سنها أو تعديلها لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب (AML/CFT)، بالإضافة إلى التحديثات على السياسات أو الممارسات الحالية لـ AML/CFT، يتم إبلاغها لأعضاء الطاقم المعنيين.

فريق الامتثال المعين

يجب على فريق إدارة المخاطر إجراء اختبارات الامتثال بانتظام لضمان الالتزام بالمتطلبات القانونية. يجب أن يتحمل مسؤول الامتثال المعين مسؤولية برنامج مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT) الشامل، بما في ذلك التنسيق والإشراف على عملياته اليومية.