خلاصه سیاست مبارزه با پولشویی

بیانیه سیاست

GrowthNext F.Z.E. به شدت متعهد به پیشگیری از پولشویی، تأمین مالی تروریسم و دور زدن تحریم‌ها است. رعایت بی‌چون و چرا قوانین و مقررات مربوطه به حفظ شهرت GrowthNext - F.Z.E's و تقویت اعتماد عمومی به GrowthNext F.Z.E. کمک خواهد کرد.

بنابراین، توصیه می‌شود که GrowthNext - F.Z.E یک سیاست ضد پولشویی (AML) ایجاد کند که اقدامات مقرر شده برای رعایت را مشخص کند، با هدف اطمینان از اجرای مؤثر دستورالعمل‌هایی که از دستیابی به اهداف کلی سازمانی حمایت می‌کند، در حالی که تضمین می‌کند که با ساختار نظارتی حاکم بر کسب‌وکارها و حرفه‌های غیرمالی تعیین شده (DNFBP) در امارات متحده عربی (UAE) مطابقت دارد. دامنه سیاست AML باید شامل تمام نهادهایی باشد که GrowthNext - F.Z.E در آن‌ها منافع مالکیتی دارد.

اهداف سیاست

تعریف پولشویی

مهم است که توجه داشته باشید که پولشویی همیشه یک عمل عمدی است و نمی‌توان آن را از طریق سهل‌انگاری محض انجام داد. با این حال، GrowthNext - F.Z.E تأیید می‌کند که اعمالی که نشان‌دهنده سهل‌انگاری شدید هستند، به‌ویژه مواردی که شامل عدم گزارش مشکوکات جنایی به واحد اطلاعات مالی (FIU) می‌شوند، ممکن است مسئولیت کیفری به همراه داشته باشند.

قوانین و مقررات

بر اساس مقررات، مؤسسات مالی در امارات متحده عربی (UAE) ملزم به اتخاذ رویکرد مبتنی بر ریسک به منظور انجام تعهدات قانونی خود هستند. این الزام به فعالیت‌های مختلفی مانند جذب مشتری و انجام ارزیابی‌های دوره‌ای ضد پولشویی (AML) در طول عملیات تجاری اعمال می‌شود. GrowthNext - F.Z.E به طور کامل متعهد به اجرای یک برنامه انطباق مبتنی بر ریسک قوی و دقیق است، که به طور دقیق با هر دو الزام قانونی و بهترین شیوه‌های پیشرو در صنعت مطابقت دارد.

اختیارات تحقیقاتی و اجرای احکام کیفری

نظارت بر گزارش‌دهی و بررسی موارد مشکوک به رفتارهای مالی غیرقانونی در امارات متحده عربی (UAE) در حوزه اختیارات واحد اطلاعات مالی (FIU) است که تحت نظارت بانک مرکزی امارات متحده عربی فعالیت می‌کند. دادستانی کل اختیار دارد تا اقدامات قانونی مربوط به این جرائم را که در سیستم دادگاه‌های کیفری رسیدگی می‌شوند، آغاز کند.

دفاعیات

این آیین‌نامه هیچ دفاعیه قانونی مشخصی برای اتهامات پولشویی ارائه نمی‌دهد. دفاعیات قابل اجرا تحت قانون امارات متحده عربی برای اتهامات پولشویی، تفاوتی با دفاعیات موجود برای سایر جرایم کیفری ندارد.

لازم به ذکر است که رسیدگی‌های کیفری مربوط به پولشویی را نمی‌توان از طریق توافق‌نامه‌های مصالحه یا اقرار به جرم حل و فصل کرد. هنگامی که دادستان عمومی تشخیص دهد که اقدامات انجام شده به جرم پولشویی منجر می‌شود، اختیار دادستانی مجاز نیست و دادستان عمومی موظف است پرونده را به دادگاه‌های کیفری ارجاع دهد.

تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول/مشکوک

به عنوان یک نهاد که در مدل کسب و کار خرده‌فروشی به مصرف‌کننده (B2C) فعالیت می‌کند، معاملات GrowthNext - F.Z.E's عمدتاً شامل معاملات فردی از $9 تا $999 می‌باشد. با رعایت الزامات قانونی، فرآیند تأیید دستی دقیقاً برای هر معامله انجام می‌شود و اصول دقت لازم به کار گرفته می‌شود. این رویکرد سخت‌گیرانه به منظور شناسایی مؤثر هر معامله‌ای که ممکن است ویژگی‌های غیرعادی، نامنظم یا نشان‌دهنده فعالیت مشکوک بالقوه باشد، طراحی شده است. با بررسی دقیق و تأیید فردی هر معامله، GrowthNext - F.Z.E به دنبال حفاظت از عملیات تجاری و حفظ انطباق با مقررات و استانداردهای مربوط به پیشگیری از پولشویی، تأمین مالی تروریسم و سایر فعالیت‌های غیرقانونی است.

اگرچه GrowthNext - F.Z.E در حال حاضر در سال سوم وجود عملیاتی خود قرار دارد، یک رویکرد قوی و دقیق برای نگهداری اسناد پیاده‌سازی شده است. در نتیجه، تمام سوابق و اسناد مرتبط به مدت حداقل پنج سال به‌طور ایمن نگهداری خواهند شد، به‌منظور رعایت الزامات قانونی و مقرراتی. این عمل اطمینان می‌دهد که اطلاعات لازم برای ارجاع‌های آینده، ممیزی‌های انطباق، مراحل قانونی احتمالی، یا هر هدف مشروع دیگری در چارچوب زمانی تعیین‌شده در دسترس باشد.

رتبه‌بندی ریسک

در GrowthNext - F.Z.E، واحدی متمایز و اختصاصی برای مدیریت ریسک وجود دارد که مسئول بررسی دقیق و دستی پروفایل‌های مشتریان فردی است. با تأکید بر ارزیابی جامع ریسک، بررسی‌های لازم به‌طور کامل بر روی مشتریان پس از ارزیابی امتیاز ریسک آن‌ها انجام می‌شود. این فرآیند امکان ارزیابی و کاهش مؤثر ریسک‌های بالقوه مرتبط با مشتریان را در راستای رعایت چارچوب‌های قانونی و نظارتی مربوطه فراهم می‌کند.

قطعنامه‌ها و تحریم‌ها

در شرایطی که عدم رعایت استانداردهای تعیین‌شده وجود داشته باشد، مقررات، مجازات‌های اداری را برای اطمینان از اجرای صحیح چارچوب نظارتی ارائه می‌دهد. این مجازات‌ها ممکن است شامل اقدامات مختلفی مانند هشدارها، جریمه‌های نقدی، محدودیت‌ها یا تعلیق فعالیت‌های تجاری، دستگیری اعضای هیئت مدیره و مدیریت ارشد که به دلیل نقض مقررات پاسخگو هستند، و همچنین محدود کردن اختیارات هیئت مدیره و مدیریت ارشد از طریق انتصاب ناظر موقت باشد.

در صورت محکومیت به جرم پولشویی، قانون مبارزه با پولشویی (AML) اقدامات تنبیهی را تعیین می‌کند که شامل جریمه‌های مالی از AED 100,000 تا AED 10 Million می‌باشد، به همراه امکان حبس به مدت حداکثر 10 سال.

اجتناب از بانک/سازمان پوسته‌ای

GrowthNext - F.Z.E یک بررسی و تأیید دقیق دستی از هر تراکنش انجام می‌دهد و اصول دقت لازم را به کار می‌گیرد. این رویه سختگیرانه به عنوان یک اقدام پیشگیرانه در برابر ایجاد روابط تجاری با بانک‌ها یا سازمان‌های صوری عمل می‌کند.

به صورت سالانه، کارکنان در GrowthNext - F.Z.E باید آموزش‌هایی در مورد AML/CFT دریافت کنند. این آموزش شامل موارد زیر است:

1. شناسایی و گزارش معاملات که باید به مقامات دولتی گزارش شوند
2. نمونه‌هایی از اشکال مختلف پولشویی / تأمین مالی تروریسم که شامل محصولات / خدمات شما می‌شود.
3. اطلاعات در مورد سیاست‌های داخلی برای جلوگیری از پولشویی / تأمین مالی تروریسم و تشدید فعالیت‌های مشکوک و نشانه‌های خطر.

GrowthNext - F.Z.E باید مستندات جلسات آموزشی خود را حفظ کند، که ممکن است شامل سوابق حضور و مواد آموزشی مربوطه باشد. شرکت باید اطمینان حاصل کند که هرگونه قوانین جدید یا اصلاح شده ضد پولشویی/مبارزه با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) و همچنین به‌روزرسانی‌های سیاست‌ها یا رویه‌های موجود AML/CFT به اعضای مناسب کادر اطلاع‌رسانی شود.

تیم تعیین‌شده برای انطباق با قوانین

تیم مدیریت ریسک باید به طور منظم آزمایش‌های انطباق را برای اطمینان از رعایت الزامات قانونی انجام دهد. یک افسر انطباق تعیین‌شده باید مسئولیت برنامه جامع مبارزه با پولشویی/مقابله با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) را بر عهده داشته باشد، از جمله هماهنگی و نظارت بر عملیات روزمره آن.