خلاصه سیاست ضد پولشویی
بیانیه سیاست
گرونکست اف.زد.سی. قاطعانه به جلوگیری از پولشویی، تامین مالی تروریسم و فرار از تحریم ها متعهد است. پیروی بی‌دریغ با قوانین و مقررات قابل اجرا، باید از اعتبار گرونکست اف.زد.سی. محافظت کند و اعتماد عمومی را به گرونکست اف.زد.سی. حفظ کند.
بنابراین، برای گرونکست اف.زد.سی. توصیه می‌شود که یک سیاست ضد پولشویی (آ ام ال) ایجاد کند که اقدامات تجویز شده را مشخص می‌کند، با هدف اطمینان از اجرای کارآمد دستورالعمل‌هایی که از دستیابی به اهداف کلان سازمان حمایت می‌کنند و در عین حال انطباق با آن را تضمین می‌کند. ساختار نظارتی حاکم بر مشاغل و حرفه های غیر مالی تعیین شده (دی ان اف بی پی) در امارات متحده عربی (امارات متحده عربی). دامنه خط مشی آ ام ال باید همه نهادهایی را کهگرونکست اف.زد.سی. دارای منافع مالکیت هستند، در بر گیرد.
اهداف سیاست
- ایجاد سیاست های دقیق و بدون ابهام برای گرونکست اف.زد.سی. در مورد مسائل پولشویی، تامین مالی تروریسم و دوری از تحریم ها.
- ارائه توضیحات واضح و مختصر در مورد مسئولیت های انطباق که همه کارکنان موظف به انجام آن هستند.
- ارائه راهنمایی به کارکنان در رابطه با فعالیت های تجاری روزانه خود در راستای الزامات قانونی.
- ایجاد محیط کاری که فرهنگ پایبندی به مقررات قانونی را به شیوه ای که کارکنان وظایف خود را انجام می دهند، حفظ کند.
تعریف پولشویی
- انتقال یا انتقال درامد حاصل از ان، یا دفع وجوه / درامد حاصل از قصد پنهان کردن یا پنهان کردن منبع خود
- پنهان کردن یا پنهان کردن ماهیت واقعی، منبع یا محل درامد حاصل از جمله نحوه دفع
- به دست اوردن، داشتن و یا استفاده از درامد حاصل از دریافت انها
- کمک به کسی که مرتکب جنایت / بزهکاری برای فرار از مجازات.
توجه به این نکته ضروری است که پولشویی همیشه یک عمل عمدی است و نمی توان با سهل انگاری صرف انجام داد. با این حال، گرونکست اف.زد.سی اذعان می‌کند که اعمالی که سهل انگاری فاحش را نشان می‌دهند، به‌ویژه آن‌هایی که شامل گزارش نکردن مشکوک به جنایت به واحد اطلاعات مالی (اف آی یو) می‌شوند، ممکن است مسئولیت کیفری داشته باشند.
قوانین و مقررات
- قانون فدرال امارات متحده عربی شماره 20 سال 2018: مبارزه با پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم و تامین مالی سازمان های غیرقانونی (قانون آام ال).
- قطعنامه کابینه شماره 10 از 2019: اجرای مقررات قانون فدرال شماره 20 از 2018 (مقررات AML)
- قانون فدرال امارات متحده عربی شماره 7 از 2014: مبارزه با تروریسم
- قانون مجازات فدرال امارات متحده عربی شماره 3 از 1987 به عنوان اصلاح شده (قانون مجازات)
- قانون رویه های کیفری فدرال امارات متحده عربی شماره 35 از سال 1992 به عنوان اصلاح شده (قانون رویه های کیفری)
- قانون مجازات فدرال امارات متحده عربی شماره 3 از 1987 به عنوان اصلاح شده (قانون مجازات) قانون فدرال امارات متحده عربی شماره 5 از 2012: مبارزه با جرایم سایبری
- قانون فدرال امارات متحده عربی شماره 5 از 2012: مبارزه با جرایم سایبری
- تصمیم اس سی آ (17/آر) سال 2010 در مورد مبارزه با پولشویی و مبارزه با تروریسم
- مقررات بانک مرکزی امارات متحده عربی در مورد رویه های مبارزه با پولشویی، به ویژه بخشنامه شماره 24/2000 و اصلاحات ان توسط اطلاعیه های شماره 1045/2004 و 2922/2008
- هر گونه تحریم سازمان ملل متحد که از طریق تصویب امارات متحده عربی (به طور منحصر به فرد و جمعی، مقررات و مقررات) قابل اجرا است.
بر اساس مقررات، مؤسسات مالی در امارات متحده عربی (امارات متحده عربی) موظف هستند برای انجام تعهدات قانونی خود رویکردی مبتنی بر ریسک اتخاذ کنند. این الزام برای فعالیت‌های مختلفی مانند ورود مشتری و انجام ارزیابی‌های دوره‌ای ضد پولشویی (آ ام ال) در طول عملیات تجاری اعمال می‌شود. گرونکست اف.زد.سی به طور کامل متعهد به اجرای یک برنامه انطباق مبتنی بر ریسک قوی و دقیق، مطابق با دستورات قانونی و بهترین شیوه های صنعت پیشرو است.
اختیارات تحقیق و اجرای کیفری
نظارت بر گزارش و بررسی رفتار مالی غیرقانونی مشکوک در امارات متحده عربی (امارات متحده عربی) در حوزه واحد اطلاعات مالی (اف آی یو) تحت بانک مرکزی امارات متحده عربی قرار دارد. دادستانی عمومی این اختیار را دارد که اقدامات قانونی مربوط به این جرائم را که در سیستم دادگاه های کیفری مورد قضاوت قرار می گیرد، آغاز کند.
دفاع
مقررات هیچ گونه دفاع قانونی مشخصی برای اتهامات پولشویی ارائه نمی کند. دفاعیات قابل اجرا بر اساس قانون امارات متحده عربی (امارات متحده عربی) برای اتهامات پولشویی، متمایز از دفاعیات موجود برای هیچ جرم کیفری دیگری نیست.
توجه به این نکته حائز اهمیت است که رسیدگی های کیفری مربوط به پولشویی را نمی توان از طریق توافق نامه های صلح یا دادخواست حل و فصل کرد. زمانی که مدعی العموم تشخیص داد که اقدامات به منزله جرم پولشویی است، تشخیص دادستانی مجاز نیست و مدعی العموم موظف است پرونده را به دادگاه کیفری ارجاع دهد.
سیستم نظارت بر تراکنش
گرونکست اف.زد.سی یک سیستم نظارت بر تراکنش را پیاده سازی کرده است که برای شناسایی هر گونه تراکنش غیرعادی یا مشکوک به نظر می رسد. به صورت روزانه، گزارش‌های تراکنش با فرمت سی اس وی. دانلود شده و تحت بررسی دستی قرار می‌گیرند. با این حال، با هدف افزایش کارایی و اثربخشی، گرونکست اف.زد.سی در نظر دارد تا سال 2023 یک سیستم نظارت بر تراکنش های خودکار را مستقر کند. در حال حاضر، فرآیند بررسی دستی از طریق استفاده از سرویس تأیید هویت "وریف" تسهیل می شود.
تشخیص معاملات غیر معمول و مشکوک
به‌عنوان نهادی که در مدل خرده‌فروشی تجارت به مصرف‌کننده (بی 2 سی) فعالیت می‌کند، تراکنش‌های گرونکست اف.زد.سی عمدتاً شامل معاملات فردی از 9 تا 999 دلار است. با رعایت تعهدات قانونی، فرآیند تأیید دقیق دستی برای هر تراکنش با رعایت اصول دقت لازم انجام می شود. این رویکرد دقیق به منظور شناسایی موثر هر معامله ای است که ممکن است ویژگی های غیرعادی، نامنظم یا نشان دهنده فعالیت مشکوک بالقوه را نشان دهد. هدف گرونکست اف.زد.سی با بررسی دقیق و تأیید انفرادی هر تراکنش، حفاظت از عملیات تجاری و حفظ انطباق با مقررات و استانداردهای مربوط به جلوگیری از پولشویی، تأمین مالی تروریسم و سایر فعالیت های غیرقانونی است.
گزارش معاملات مشکوک
گرونکست اف.زد.سی به تعهد خود مبنی بر گزارش هر گونه تراکنش مشکوک به مقام مربوطه از طریق کانال برقراری ارتباط ایمیلی عمل می کند. چنین تراکنش‌هایی به سرعت به بانک مرکزی امارات متحده عربی گزارش می‌شوند و با استفاده از خدمات واسطه موسسه بانکی تعیین‌شده ما، بانک مشرق بانک پی اس سی، انتقال اطلاعات مورد نیاز را تسهیل می‌کند.
اگرچه گرونکست اف.زد.سی در حال حاضر در سومین سال فعالیت خود قرار دارد، یک رویکرد قوی و سخت کوش برای حفظ اسناد اجرا شده است. در نتیجه، تمام سوابق و اسناد مربوطه باید به مدت حداقل پنج سال با رعایت الزامات قانونی و مقرراتی به طور ایمن حفظ شود. این روش در دسترس بودن اطلاعات لازم برای مراجعات آتی، ممیزی انطباق، روند قانونی احتمالی، یا هر هدف قانونی دیگر را در چارچوب زمانی تعیین شده تضمین می کند.
رتبه ریسک
در گرونکست اف.زد.سی، یک واحد مدیریت ریسک متمایز و اختصاصی وجود دارد که وظیفه بررسی دستی دقیق پروفایل های مشتری را بر عهده دارد. با تاکید بر ارزیابی جامع ریسک، پس از ارزیابی رتبه ریسک مشتریان، بررسی دقیق به طور کامل روی مشتریان انجام می شود. این فرآیند امکان ارزیابی و کاهش ریسک‌های بالقوه مرتبط با مشتری را با رعایت چارچوب‌های قانونی و نظارتی قابل اجرا فراهم می‌کند.
قطعنامه ها و تحریم ها
در شرایطی که عدم انطباق با استانداردهای تعیین شده وجود دارد، مقررات تحریم های اداری را برای اطمینان از اجرای مناسب چارچوب نظارتی ارائه می کند. این تحریم‌ها ممکن است شامل تدابیر مختلفی مانند هشدار، جریمه نقدی، محدودیت یا تعلیق فعالیت‌های تجاری، دستگیری اعضای هیئت‌مدیره و مدیران ارشدی باشد که به دلیل نقض مقررات پاسخگو هستند و همچنین کاهش اختیارات هیئت‌مدیره و مدیریت ارشد از طریق انتصاب ناظر موقت
در صورت محکومیت به جرم پول شویی، قانون مبارزه با پولشویی (آ ام ال) اقدامات تنبیهی را که شامل مجازات های مالی از 100000 تا 10 میلیون درهم و امکان حبس تا 10 سال می باشد را تعیین می کند.
تعهدات گرونکست اف.زد.سی
- خطرات بالقوه مرتبط با فعالیت های مجرمانه را در عملیات خود شناسایی کنید.
- انجام ارزیابی های مداوم از این خطرات شناسایی شده.
- ایجاد کنترل ها و سیاست های داخلی برای مدیریت موثر خطرات شناسایی شده.
- روش های مناسب را اجرا کنید، همانطور که در زیر توضیح داده شده است.
- پایبندی و اجرای هر دستورالعمل سازمان ملل متحد در ارتباط با جلوگیری از تامین مالی تروریسم و گسترش سلاح های کشتار جمعی.
اجتناب از پوسته بانک / سازمان
گرونکست اف.زد.سی یک بررسی دستی دقیق و تأیید هر تراکنش را با استفاده از اصول دقت لازم انجام می دهد. این رویه دقیق به عنوان یک اقدام پیشگیرانه در برابر ایجاد روابط تجاری با بانک ها یا سازمان های پوسته عمل می کند.
به صورت سالانه، کارکنان گرونکست اف.زد.سی باید در مورد آ ام ال/ سی اب تی اموزش ببینند. اموزش شامل:
- شناسایی و گزارش معاملات که باید به مقامات دولتی گزارش شود
- نمونه هایی از اشکال مختلف پولشویی / تامین مالی تروریسم که شامل محصولات / خدمات شما می شود.
- اطلاعات در مورد سیاست های داخلی برای جلوگیری از پولشویی / تامین مالی تروریسم و تشدید فعالیت های مشکوک و پرچم قرمز.
گرونکست اف.زد.سی باید مستندات جلسات اموزشی خود را حفظ کند که ممکن است شامل سوابق حضور و مواد اموزشی مربوطه باشد. این شرکت باید اطمینان حاصل کند که هر گونه قوانین تازه تصویب شده یا اصلاح شده ضد پولشویی / تامین مالی تروریسم (آ ام ال / سی اف تی) و همچنین به روز رسانی سیاست ها یا شیوه های موجود آ ام ال / سی اف تی به کارکنان مربوطه اطلاع رسانی می شود.
تیم انطباق تعیین شده
تیم مدیریت ریسک باید به طور منظم تست انطباق را برای اطمینان از پایبندی به الزامات قانونی انجام دهد. یک افسر منصوب شده باید مسئولیت برنامه جامع مبارزه با پولشویی/مبارزه با تامین مالی تروریسم (آ ام ال/سی اف تی)، از جمله هماهنگی و نظارت بر عملیات روزانه خود را بر عهده بگیرد.