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マネーロンダリング対策政策概要

政策声明

GrowthNext F.Z.E.は、マネーロンダリング、テロ資金供与、制裁回避の防止に確固たるコミットメントを持っています。適用される法律および規制に対する揺るぎない遵守は、GrowthNext - F.Z.E'sの評判を守り、GrowthNext F.Z.E.への公共の信頼を維持するために役立ちます。

したがって、GrowthNext - F.Z.Eが、アラブ首長国連邦（UAE）における指定非金融事業および職業（DNFBP）を規制する法的枠組みに準拠しつつ、全体的な組織目標の達成を支援するガイドラインの効率的な実行を確保することを目的とした、定められた措置を明示するマネーロンダリング防止（AML）ポリシーを確立することが望ましい。AMLポリシーの範囲は、GrowthNext - F.Z.Eが所有権を持つすべての法人を含むべきである。

政策目標

  1. GrowthNext - F.Z.Eに関するマネーロンダリング、テロ資金供与、および制裁回避の問題に対して、正確で明確な方針を確立すること。
  2. すべての従業員が履行する義務のあるコンプライアンス責任について、明確で簡潔な説明を提供すること。
  3. 法的要件に沿った従業員の日常業務活動に関するガイダンスを提供すること。
  4. 従業員が職務を遂行する際に法的規制を遵守する文化を維持する職場環境を促進すること。

マネーロンダリングの定義

マネーロンダリング防止法（AML）第 2 条に概説されている規定によれば、マネーロンダリング犯罪は、関連する資金が犯罪行為から得られたものであることを知りながら、以下のいずれかの活動に従事することと定義されています。
  1. 資金/収益を隠すまたは偽装する意図で、収益を移転または移動する
  2. 収益の真の性質、出所、または場所を隠すまたは偽装する、廃棄の方法を含む
  3. 受け取った収益を取得、保有、または使用する
  4. 犯罪を犯した者が罰を逃れるのを助ける。

マネーロンダリングは常に意図的な行為であり、単なる過失によって行われることはないことを理解することが重要です。しかし、GrowthNext - F.Z.Eは、特に金融情報ユニット（FIU）への犯罪の疑いを報告しないことを含む重大な過失を示す行為が、刑事責任を負う可能性があることを認めています。

法律と規制

GrowthNext - F.Z.Eが従う法律とGrowthNext - F.Z.Eが遵守する法律：
  1. UAE連邦法第20号（2018年）：マネーロンダリング防止およびテロ資金供与および違法組織の資金供与に関する法律 （AML法）。
  2. 内閣決議第10号（2019年）：連邦法第20号（2018年）の実施規則（AML規則）
  3. UAE連邦法第7号（2014年）：テロ犯罪防止
  4. UAE連邦刑法第3号（1987年改正）（刑法）
  5. UAE連邦刑事手続法第35号（1992年改正）（刑事手続法）
  6. UAE連邦刑法第3号（1987年改正）（刑法）UAE連邦法第5号（2012年）：サイバー犯罪防止
  7. UAE連邦法第5号（2012年）：サイバー犯罪防止
  8. SCA決定（17/R）2010年：マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止手続きに関する
  9. UAE中央銀行のマネーロンダリング防止手続きに関する規則、特に通達第24/2000号およびその改正通達第1045/2004号および2922/2008号
  10. UAEによる批准を通じて適用される国連制裁（単独および集合的に、規制および規則）。

規制に従い、アラブ首長国連邦（UAE）の金融機関は、法的義務を果たすためにリスクベースのアプローチを採用することが義務付けられています。この要件は、顧客のオンボーディングや、ビジネス運営の過程での定期的なマネーロンダリング防止（AML）評価など、さまざまな活動に適用されます。GrowthNext - F.Z.Eは、法的義務および業界のベストプラクティスに厳密に従い、堅牢で綿密なリスクベースのコンプライアンスプログラムを実施することに全力を尽くしています。

捜査権と刑事執行

アラブ首長国連邦（UAE）における不正金融行為の疑いに関する報告と調査の監督は、UAE中央銀行傘下の金融情報ユニット（FIU）の管轄下にあります。検察はこれらの犯罪に関する法的手続きを開始する権限を有し、刑事裁判所制度の下で裁定されます。

防御

本規則は、マネーロンダリングの罪状に特化した法的に確立された抗弁を規定していません。アラブ首長国連邦（UAE）法においてマネーロンダリングの罪状に適用される抗弁は、他の刑事犯罪に適用される抗弁と区別されるものではありません。

マネーロンダリングに関連する刑事訴訟は、和解や司法取引では解決できないことに留意することが重要です。検察官が行為がマネーロンダリング犯罪に該当すると判断した場合、検察官の裁量は認められず、検察官は事件を刑事裁判所に付託する義務を負います。

異常な取引や疑わしい取引の検出

小売のビジネス・トゥ・コンシューマー（B2C）モデル内で運営される組織として、GrowthNext - F.Z.E'sの取引は主に$9から$999までの個別の取引を含みます。法的義務に従い、各取引については慎重な手動承認プロセスが徹底的に行われ、デューデリジェンスの原則が適用されます。この厳格なアプローチは、異常、不規則、または潜在的な疑わしい活動を示す特徴を持つ取引を効果的に検出することを目的としています。すべての取引を慎重に精査し、個別に承認することによって、GrowthNext - F.Z.Eはビジネス運営を保護し、マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の違法活動の防止に関する関連規制および基準を遵守することを目指しています。

GrowthNext - F.Z.Eは現在、運営開始から3年目に入っていますが、文書保管に対して堅実で勤勉なアプローチが実施されています。その結果、すべての関連記録および文書は、法的および規制上の要件に従い、最低5年間安全に保管されます。この実践により、将来の参照、コンプライアンス監査、潜在的な法的手続き、または規定された期間内のその他の正当な目的のために必要な情報が利用可能になります。

リスク評価

GrowthNext - F.Z.E内には、個々のクライアントプロファイルを綿密に手動で検査する専任のリスク管理ユニットが存在します。包括的なリスク評価に重点を置き、顧客のリスク評価を行った後に徹底的なデューデリジェンスが実施されます。このプロセスにより、適用される法的および規制の枠組みに準拠して、顧客に関連する潜在的なリスクを効果的に評価し、軽減することが可能になります。

決議と制裁

定められた基準に違反した場合、本規則は規制枠組みの適切な実施を確保するために行政処分を規定しています。これらの処分には、警告、罰金、事業活動の制限または停止、規則違反の責任を負う取締役および上級管理職の逮捕、臨時オブザーバーの任命による取締役および上級管理職の権限の縮小など、様々な措置が含まれます。

マネーロンダリング犯罪で有罪判決を受けた場合、マネーロンダリング防止法（AML）は、AED 100,000 から AED 10 Million までの金銭的罰則を含む制裁措置を規定しており、最大 10 年の懲役の可能性もあります。

GrowthNext - F.Z.E's の義務

  1. 運営における犯罪活動に関連する潜在的なリスクを特定します。
  2. 特定されたリスクについて継続的な評価を行います。
  3. 特定されたリスクを効果的に管理するための内部統制とポリシーを確立します。
  4. 以下に詳述する適切なデューデリジェンス手続きを実施します。
  5. テロ資金供与の防止および大量破壊兵器の拡散に関する国連（UN）の指令を遵守し、実施します。

シェルバンク/組織を避ける

GrowthNext - F.Z.Eは、各取引の徹底的な手動レビューと承認を行い、デューデリジェンスの原則を適用します。この厳格な手続きは、シェルバンクや組織とのビジネス関係を確立することを防ぐための予防措置として機能します。

年次で、GrowthNext - F.Z.Eの従業員はAML/CFTに関するトレーニングを受けるべきです。このトレーニングには次の内容が含まれます：

  1. 政府当局に報告しなければならない取引の特定と報告
  2. あなたの製品/サービスに関与するさまざまな形態のマネーロンダリング/テロ資金供与の例。
  3. マネーロンダリング/テロ資金供与を防止し、疑わしい活動や警告信号をエスカレートさせるための内部ポリシーに関する情報。

GrowthNext - F.Z.E は、そのトレーニングセッションの文書を維持する必要があります。これには出席記録や関連する指導資料が含まれる場合があります。会社は、新たに施行または改正されたマネーロンダリング防止/テロ資金供与対策（AML/CFT）法、および既存の AML/CFT ポリシーや実践の更新が、適切なスタッフメンバーに伝達されることを確実にする必要があります。

指定コンプライアンスチーム

リスク管理チームは、法的要件の遵守を確保するために、定期的にコンプライアンステストを実施する必要があります。指定されたコンプライアンス責任者は、包括的なマネーロンダリング防止/テロ資金供与対策（AML/CFT）プログラムの責任を負い、その日常業務の調整と監視を行う必要があります。