AML Politikası

Son güncelleme: 5 May 2026

Politika Beyanı

GrowthNext F.Z.E., kara para aklama, terörizmin finansmanı ve yaptırımlardan kaçınma konularında kararlıdır. Uygulanabilir yasalara ve yönetmeliklere kesintisiz uyum, GrowthNext F.Z.E.'nin itibarını korumak ve GrowthNext F.Z.E.'ye olan kamu güvenini sürdürmek için hizmet edecektir.

Bu nedenle, GrowthNext F.Z.E.'nin, belirlenen finansal olmayan işletmeler ve meslekler (DNFBP) için düzenleyici yapıya uyumu garanti ederken, genel organizasyonel hedeflerin elde edilmesini destekleyen kılavuzların etkin bir şekilde uygulanmasını sağlamak amacıyla göz önünde bulundurulması gereken önlemleri belirten bir kara para aklama (AML) politikası oluşturması önerilmektedir. GrowthNext F.Z.E.'nin sahiplik payına sahip olduğu tüm varlıkları kapsayan AML politikasının kapsamı olmalıdır.

Politika Hedefleri

AML politikasının hedefleri şunlardır:

  • GrowthNext F.Z.E. ile ilgili kara para aklama, terörizmin finansmanı ve yaptırımlardan kaçınma konularında kesin ve net politikalar oluşturmak.
  • Tüm çalışanların yerine getirmekle yükümlü olduğu uyum sorumluluklarının açık ve özlü açıklamalarını sağlamak.
  • Çalışanlara günlük iş faaliyetleriyle ilgili yasal gerekliliklere uygun olarak rehberlik etmek.
  • Çalışanların görevlerini yerine getirirken yasal düzenlemelere uyum kültürünü sürdüren bir çalışma ortamı oluşturmak.

Kara Para Aklamanın Tanımı

Kara Para Aklama (AML) Yasası'nın 2. Maddesinde belirtilen hükümlere göre, kara para aklama suçu, ilgili fonların bir suç eyleminden kaynaklandığını bilerek aşağıdaki faaliyetlerden herhangi birine katılmak olarak tanımlanmaktadır:

  • Gelirleri transfer eder veya taşır, ya da kaynaklarını gizlemek veya örtbas etmek amacıyla fonları/gelirleri tasfiye eder.
  • Gelirlerin gerçek doğasını, kaynağını veya yerini gizler veya örtbas eder, bunların tasfiye şekli dahil.
  • Gelirleri alır, bulundurur veya kullanır.
  • Suç işleyen kişiye cezasız kalması için yardım eder.

Kara para aklamanın her zaman kasıtlı bir eylem olduğunu ve yalnızca ihmal yoluyla gerçekleştirilemeyeceğini belirtmek önemlidir. Ancak, GrowthNext F.Z.E., özellikle Mali İstihbarat Birimi'ne (FIU) suç şüphesini bildirmeme gibi ağır ihmal sergileyen eylemlerin ceza sorumluluğu doğurabileceğini kabul etmektedir.

Kanunlar ve Yönetmelikler

GrowthNext F.Z.E.'nin tabi olduğu ve uyduğu yasalar:

  • UAE Federal Kanunu No. 20, 2018: Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele ve Yasadışı Örgütlerin Finansmanıyla Mücadele (AML Yasası).
  • Bakanlar Kurulu Kararı No. 10, 2019: Federal Kanun No. 20, 2018'in Uygulama Yönetmelikleri (AML Yönetmelikleri).
  • UAE Federal Kanunu No. 7, 2014: Terör Suçlarıyla Mücadele.
  • UAE Federal Ceza Kanunu No. 3, 1987 tarihli ve değişiklikleri (Ceza Kanunu).
  • UAE Federal Ceza Usul Kanunu No. 35, 1992 tarihli ve değişiklikleri (Ceza Usul Kanunu).
  • UAE Federal Kanunu No. 5, 2012: Siber Suçlarla Mücadele.
  • SCA Kararı (17/R) 2010: Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanı ile Mücadele Prosedürleri Hakkında.
  • UAE Merkez Bankası'nın Kara Para Aklama Prosedürleri ile ilgili Yönetmelikleri, özellikle Sirküler No. 24/2000 ve 1045/2004 ve 2922/2008 tarihli bildirimleriyle yapılan değişiklikler.
  • UAE tarafından onaylanan herhangi bir United Nations yaptırımı (tekil ve topluca, Yönetmelik ve Yönetmelikler).

Regülasyonlara göre, {{BİRLEŞİK ARAP EMİRLİKLERİ}} (UAE) içindeki finansal kuruluşların yasal yükümlülüklerini yerine getirmek için risk temelli bir yaklaşım benimsemeleri zorunludur. Bu gereklilik, müşteri kabulü ve iş operasyonları süresince periyodik kara para aklama (AML) değerlendirmeleri gibi çeşitli faaliyetlere uygulanmaktadır. GrowthNext F.Z.E., hem yasal zorunluluklara hem de sektör lideri en iyi uygulamalara sıkı bir şekilde uyan sağlam ve titiz bir risk temelli uyum programı uygulamaya tamamen kararlıdır.

Soruşturma Güçleri ve Ceza Yürütmesi

United Arab Emirates (UAE) içindeki şüpheli yasadışı mali davranışların raporlanması ve araştırılması denetimi, UAE Merkez Bankası bünyesinde faaliyet gösteren Mali İstihbarat Birimi (FIU) kapsamındadır. Kamu Savcılığı, bu suçlarla ilgili yasal işlemleri başlatma yetkisine sahiptir ve bu suçlar ceza mahkemeleri sisteminde yargılanmaktadır.

Savunmalar

Regülasyonlar, kara para aklama suçlamalarına özgü yasal olarak belirlenmiş savunmalar sağlamaz. {{BİRLEŞİK ARAP EMİRLİKLERİ}} (UAE) yasaları altında kara para aklama suçlamaları için geçerli olan savunmalar, diğer herhangi bir suç için mevcut olanlardan farklı değildir.

Kara para aklama ile ilgili ceza davalarının uzlaşma veya itiraf anlaşmaları ile çözülemeyeceğini belirtmek önemlidir. Kamu Savcısı, eylemlerin kara para aklama suçunu oluşturduğuna karar verdiğinde, kovuşturma takdiri yoktur ve Kamu Savcısı davayı ceza mahkemelerine sevk etmekle yükümlüdür.

Sıradışı / Şüpheli İşlemlerin Tespiti

Perakende işten tüketime (B2C) modeli içinde faaliyet gösteren bir kuruluş olarak, GrowthNext F.Z.E.'nin işlemleri esasen $9 ile $999 arasında değişen bireysel işlemleri içermektedir. Yasal yükümlülüklere uyum sağlamak amacıyla, her işlem için titiz bir manuel onay süreci titizlikle uygulanmaktadır ve gerekli özen ilkeleri kullanılmaktadır. Bu titiz yaklaşım, anormal, düzensiz veya potansiyel şüpheli faaliyetleri gösteren herhangi bir işlemi etkili bir şekilde tespit etme amacını taşımaktadır. Her işlemi titizlikle inceleyerek ve bireysel olarak onaylayarak, GrowthNext F.Z.E., iş operasyonlarını korumayı ve kara para aklama, terörizmin finansmanı ve diğer yasadışı faaliyetleri önlemeye yönelik ilgili düzenlemelere ve standartlara uyumu sürdürmeyi hedeflemektedir.

GrowthNext F.Z.E. şu anda üçüncü yılını doldurmuş olmasına rağmen, belge saklama konusunda sağlam ve titiz bir yaklaşım benimsenmiştir. Sonuç olarak, tüm ilgili kayıtlar ve belgeler, yasal ve düzenleyici gerekliliklere uygun olarak en az beş yıl süreyle güvenli bir şekilde saklanacaktır. Bu uygulama, gerekli bilgilerin gelecekteki referans, uyum denetimleri, olası yasal işlemler veya belirlenen zaman dilimi içinde herhangi bir başka meşru amaç için mevcut olmasını sağlamaktadır.

Risk Değerlendirmesi

GrowthNext F.Z.E. içinde, bireysel müşteri profillerinin titiz bir manuel incelemesi ile görevli ayrı ve özel bir risk yönetim birimi bulunmaktadır. Kapsamlı risk değerlendirmesine vurgu yaparak, müşterilerin risk derecelendirmelerini değerlendirdikten sonra titiz bir şekilde gerekli özen gösterilmektedir. Bu süreç, ekibin, yasal ve düzenleyici çerçevelere uygun olarak müşteri ile ilişkili potansiyel riskleri etkili bir şekilde değerlendirmesine ve azaltmasına olanak tanır.

Kararlar ve Yaptırımlar

Belirlenen standartlara uyulmaması durumunda, Regülasyonlar, düzenleyici çerçevenin uygun bir şekilde uygulanmasını sağlamak için idari yaptırımlar sunar. Bu yaptırımlar, uyarılar, para cezaları, iş faaliyetlerinin kısıtlanması veya askıya alınması, düzenlemeleri ihlal eden yönetim kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticilerin yakalanması gibi çeşitli önlemleri içerebilir ve ayrıca yönetim kurulunun ve üst düzey yöneticilerin yetkilerinin geçici bir gözlemci atanarak kısıtlanmasını da içerebilir.

Kara para aklama suçundan mahkumiyet durumunda, Kara Para Aklama (AML) Yasası, AED 100,000 ile {{AED_10_MİLYON}} arasında değişen mali cezaları ve en fazla 10 yıl hapis cezası olasılığını içeren cezai önlemleri öngörmektedir.

GrowthNext F.Z.E.'nin Yükümlülükleri

GrowthNext F.Z.E. şunları yapacaktır:

  • Operasyonları içinde suç faaliyetleriyle ilişkili potansiyel riskleri belirlemek.
  • Belirlenen bu risklerin sürekli değerlendirmelerini yapmak.
  • Belirlenen riskleri etkili bir şekilde yönetmek için iç kontroller ve politikalar oluşturmak.
  • Aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklanan uygun özen prosedürlerini uygulamak.
  • Terörizmin finansmanının önlenmesi ve kitle imha silahlarının yayılmasına ilişkin herhangi bir United Nations (UN) direktifine uymak ve uygulamak.

Shell Bank / Kuruluşlardan Kaçınma

GrowthNext F.Z.E., her işlemin titiz bir manuel incelemesini ve onayını gerçekleştirerek gerekli özen ilkelerini uygulamaktadır. Bu titiz prosedür, shell banklar veya kuruluşlarla iş ilişkileri kurmayı önleyici bir tedbir olarak hizmet etmektedir.

Yıllık olarak, GrowthNext F.Z.E. çalışanlarına AML/CFT konusunda eğitim verilmelidir. Eğitim şunları içermektedir:

  • Devlet otoritelerine bildirilmesi gereken işlemlerin tanımlanması ve raporlanması.
  • Şirketin ürünleri/hizmetleri ile ilgili farklı kara para aklama / terörizmin finansmanı biçimlerine örnekler.
  • Para aklama / terör finansmanı ile ilgili iç politikalar hakkında bilgi ve şüpheli faaliyetler ile kırmızı bayrakları artırma.

GrowthNext F.Z.E., eğitim oturumlarının belgelerini, katılım kayıtları ve ilgili eğitim materyalleri dahil olmak üzere, saklamalıdır. Şirket, yeni yürürlüğe giren veya değiştirilen kara para aklama / terörizmin finansmanıyla mücadele (AML/CFT) yasalarının yanı sıra mevcut AML/CFT politikaları veya uygulamalarındaki güncellemelerin uygun personel üyelerine iletilmesini sağlamalıdır.

Belirlenen Uyum Ekibi

Risk Yönetimi ekibi, yasal gerekliliklere uyumu sağlamak için düzenli olarak uyum testleri gerçekleştirmelidir. Belirlenmiş bir Uyum Görevlisi, Kara Para Aklama / Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (AML/CFT) programının kapsamlı yönetiminden sorumlu olmalı ve günlük operasyonlarının koordinasyonunu ve denetimini sağlamalıdır.