AML Siyosati

Oxirgi yangilanish: 2026-yil 5-may

Siyosat Bayonoti

GrowthNext F.Z.E. pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish va sanksiyalardan qochishning oldini olishga qat'iy sodiqdir. Amaldagi qonunlar va qoidalarga qat'iy rioya qilish GrowthNext F.Z.E. ning obro'sini saqlash va GrowthNext F.Z.E. ga bo'lgan jamoat ishonchini oshirishga xizmat qiladi.

Shuning uchun, GrowthNext F.Z.E. ning pul yuvishga qarshi siyosatini belgilash tavsiya etiladi, bu esa belgilangan choralarni belgilaydi, maqsad esa belgilangan moliyaviy biznes va kasblar (DNFBP) bo'yicha tartibga soluvchi tuzilma bilan muvofiqlikni ta'minlashdir, bu esa UAE (Birlashgan Arab Amirliklari) da joylashgan barcha subyektlarni o'z ichiga oladi.

Siyosat maqsadlari

AML siyosatining maqsadlari quyidagilardir:

  • GrowthNext F.Z.E. uchun pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish va sanksiyalardan qochish masalalari bo'yicha aniq va noaniq siyosatlarni o'rnatish.
  • Barcha xodimlar bajarishi shart bo'lgan muvofiqlik mas'uliyatlarini aniq va qisqa tushuntirishlarni taqdim etish.
  • Xodimlarga o'zlarining kundalik biznes faoliyatlari bo'yicha qonuniy talablar bilan muvofiq yo'l-yo'riq berish.
  • Xodimlar o'z vazifalarini bajarish jarayonida qonuniy tartiblarga rioya qilish madaniyatini saqlaydigan ish muhitini rivojlantirish.

Pul Yuvish Ta'rifi

Pul yuvish (AML) Qonunining 2-moddasida belgilangan qoidalariga muvofiq, pul yuvish jinoyati quyidagi faoliyatlardan birida ishtirok etish sifatida aniqlanadi, bunda ishtirok etayotgan mablag'larning jinoiy faoliyatdan kelib chiqqanligi ma'lum:

  • Daromadlarni o'tkazadi yoki ko'chiradi, yoki mablag'larni/yutuqlarni ularning manbasini yashirish yoki o'zgartirish niyatida utilizatsiya qiladi.
  • Daromadlarning haqiqiy tabiati, manbasi yoki joylashuvini, utilizatsiya usulini yashiradi yoki o'zgartiradi.
  • Daromadlarni olishda, ularni oladi, saqlaydi yoki ishlatadi.
  • Jinoyatni sodir etgan shaxsga jazodan qochishga yordam beradi.

Pul yuvish har doim qasddan amalga oshiriladigan harakat ekanligini va shunchaki beparvolik orqali amalga oshirilishi mumkin emasligini ta'kidlash muhimdir. Biroq, GrowthNext F.Z.E. jinoiy faoliyat shubhalarini Moliyaviy Razvedka Bo'limiga (FIU) xabar bermaslik kabi jiddiy beparvolikni ko'rsatadigan harakatlar jinoiy javobgarlikka olib kelishi mumkinligini tan oladi.

Qonunlar va Qoidalar

GrowthNext F.Z.E. bo'ysunadigan va GrowthNext F.Z.E. rioya qiladigan qonunlar:

  • UAE Federal Qonuni No. 20 2018: Pul yuvishga qarshi va terrorizmni moliyalashtirish va noqonuniy tashkilotlarni moliyalashtirishga qarshi kurash (AML Qonuni).
  • 2019 yil 10-sonli Vazirlar Mahkamasining qarori: 2018 yil Federal Qonuni No. 20 ning amalga oshirish qoidalari (AML Qoidalari).
  • UAE Federal Qonuni No. 7 2014: Terrorizm jinoyatlari bilan kurash.
  • UAE Federal Jinoyat Kodeksi No. 3 1987 yilda o'zgartirilgan (Jinoyat Kodeksi).
  • UAE Federal Jinoyat Protseduralari Qonuni No. 35 1992 yilda o'zgartirilgan (Jinoyat Protseduralari Qonuni).
  • UAE Federal Qonuni No. 5 2012: Kiber jinoyatlarga qarshi kurash.
  • SCA 2010 yil 17/R qarori: Pul yuvishga qarshi va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash tartiblari.
  • UAE Markaziy Bankining Pul yuvishga qarshi tartiblari bo'yicha qoidalari, xususan, 2000 yil 24-sonli aylantirish va 2004 yil 1045-sonli va 2008 yil 2922-sonli bildirishnomalar bilan o'zgartirishlar.
  • UAE tomonidan ratifikatsiya qilingan har qanday United Nations sanksiyalari (birgalikda va alohida, Qoidalar va Qoidalar).

Qoidalar bo'yicha, {{BIRLAŞGAN ARAB EMIRLIKLARI}} (UAE)dagi moliya institutlari o'zlarining qonuniy majburiyatlarini bajarish uchun xavfga asoslangan yondashuvni qabul qilishlari shart. Ushbu talab mijozlarni qabul qilish va biznes faoliyati davomida muntazam pul yuvishga qarshi (AML) baholashlarni o'tkazish kabi turli faoliyatlarga taalluqlidir. GrowthNext F.Z.E. qonuniy talablar va sanoatning eng yaxshi amaliyotlariga qat'iy rioya qilgan holda kuchli va puxta xavfga asoslangan muvofiqlik dasturini amalga oshirishga to'liq sodiqdir.

Tadqiqot Qobiliyatlari va Jinoiy Ijro

UAE (Birlashgan Arab Amirliklari) da shubhali noqonuniy moliyaviy faoliyatni hisobot berish va tekshirish ustidan nazorat UAE Markaziy Banki ostida faoliyat yurituvchi Moliyaviy Razvedka Bo'limi (FIU) tomonidan amalga oshiriladi. Jamoat Prokuraturasi ushbu jinoyatlar bilan bog'liq huquqiy jarayonlarni boshlash huquqiga ega bo'lib, bu jarayonlar jinoiy sud tizimida ko'rib chiqiladi.

Himoyalar

Qoidalar pul yuvish bo'yicha ayblovlarga nisbatan hech qanday qonuniy himoya taqdim etmaydi. {{BIRLAŞGAN ARAB EMIRLIKLARI}} (UAE) qonunlari bo'yicha pul yuvish bo'yicha ayblovlar uchun qo'llaniladigan himoyalar boshqa jinoyat ayblovlari uchun mavjud bo'lganlardan farq qilmaydi.

Pul yuvish bilan bog'liq jinoiy ishlar muhokama yoki kelishuv orqali hal qilinishi mumkin emasligini ta'kidlash muhimdir. Jamoat prokurori harakatlar pul yuvish jinoyati sifatida baholanganidan so'ng, prokurorlik ixtiyori yo'q va jamoat prokurori ishni jinoiy sudlarga yo'naltirishga majburdir.

G'ayrioddiy / Shubhali tranzaksiyalarni aniqlash

Chakana biznesdan iste'molchilarga (B2C) modelida faoliyat yurituvchi sub'ekt sifatida, GrowthNext F.Z.E.'ning tranzaksiyalari asosan $9 dan $999 gacha bo'lgan individual tranzaksiyalarni o'z ichiga oladi. Qonuniy majburiyatlarga rioya qilish maqsadida, har bir tranzaksiyani puxta qo'l bilan tasdiqlash jarayoni puxta amalga oshiriladi, bu esa puxta tekshirish tamoyillarini qo'llaydi. Ushbu qat'iy yondashuv g'ayrioddiy, noaniq yoki potentsial shubhali faoliyatni ko'rsatishi mumkin bo'lgan har qanday tranzaksiyani samarali aniqlash maqsadida xizmat qiladi. Har bir tranzaksiyani puxta ko'rib chiqish va tasdiqlash orqali, GrowthNext F.Z.E. biznes faoliyatini himoya qilish va pul yuvishni, terrorizmni moliyalashtirishni va boshqa noqonuniy faoliyatlarni oldini olishga oid tegishli qonunlar va standartlarga muvofiqlikni saqlashga intiladi.

Garchi GrowthNext F.Z.E. hozirda o'z faoliyatining uchinchi yilida bo'lsa-da, hujjatlarni saqlash bo'yicha kuchli va puxta yondashuv amalga oshirilgan. Natijada, barcha tegishli yozuvlar va hujjatlar qonuniy va tartibga soluvchi talablar bo'yicha kamida besh yil davomida xavfsiz saqlanadi. Ushbu amaliyot kelajakda murojaat qilish, muvofiqlik auditlari, potentsial jinoiy ishlar yoki boshqa har qanday qonuniy maqsadlar uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni ta'minlashni kafolatlaydi.

Xavf Reytingi

GrowthNext F.Z.E. ichida alohida va maxsus xavf boshqaruvi bo'limi mavjud bo'lib, u individual mijoz profillarini puxta qo'l bilan tekshirish bilan shug'ullanadi. Xavf baholashiga e'tibor qaratilgan holda, mijozlarning xavf reytingini baholashdan so'ng, puxta tekshirish amalga oshiriladi. Ushbu jarayon jamoaga mijozlar bilan bog'liq potentsial xavflarni samarali baholash va kamaytirishga imkon beradi, bu esa tegishli qonuniy va tartibga soluvchi ramkalarga muvofiqdir.

Qarorlar va Sanksiyalar

Belgilangan standartlarga rioya qilinmagan hollarda, Qoidalar tartibga soluvchi ramkaning to'g'ri amalga oshirilishini ta'minlash uchun ma'muriy jazolarni taklif etadi. Ushbu jazolar ogohlantirishlar, moliyaviy jarimalar, biznes faoliyatini cheklash yoki to'xtatish, qoidalarni buzganligi uchun javobgar bo'lgan kengash a'zolari va yuqori rahbariyatni ushlab olish, shuningdek, vaqtinchalik kuzatuvchini tayinlash orqali kengash va yuqori rahbariyatning vakolatlarini cheklash kabi turli choralarni o'z ichiga olishi mumkin.

Pul yuvish jinoyati uchun hukm chiqarilganda, Pul Yuvishga Qarshi (AML) Qonuni moliyaviy jarimalarni AED 100,000 dan AED 10 Million gacha belgilaydi, shuningdek, 10 yilgacha qamoq jazosi berish imkoniyatini o'z ichiga oladi.

GrowthNext F.Z.E.'ning majburiyatlari

GrowthNext F.Z.E. quyidagilarni amalga oshiradi:

  • O'z faoliyatida jinoyat faoliyatlari bilan bog'liq potentsial xavflarni aniqlash.
  • Aniqlangan xavflarni doimiy ravishda baholashni o'tkazish.
  • Aniqlangan xavflarni samarali boshqarish uchun ichki nazorat va siyosatlarni o'rnatish.
  • Quyida batafsil bayon etilgan mos keluvchi ehtiyotkorlik tartiblarini amalga oshirish.
  • Terrorizmni moliyalashtirishni oldini olish va ommaviy qirg'in qurollarini tarqatish bo'yicha har qanday United Nations (UN) ko'rsatmalariga rioya qilish va amalga oshirish.

Shell Bank / Tashkilotdan qochish

GrowthNext F.Z.E. har bir tranzaksiyani puxta qo'l bilan ko'rib chiqish va tasdiqlashni amalga oshiradi, bu esa puxta tekshirish tamoyillarini qo'llaydi. Ushbu qat'iy jarayon shell banklar yoki tashkilotlar bilan biznes aloqalarini o'rnatishga qarshi oldini olish chorasi sifatida xizmat qiladi.

Yillik asosda, GrowthNext F.Z.E. xodimlariga AML/CFT bo'yicha trening berilishi kerak. Trening quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • Davlat organlariga hisobot berilishi kerak bo'lgan tranzaksiyalarni aniqlash va hisobot berish.
  • Kompaniyaning mahsulotlari/xizmatlari bilan bog'liq pul yuvish / terrorizmni moliyalashtirishning turli shakllariga misollar.
  • Ichki siyosatlar haqida ma'lumot, pul yuvish / terrorizmni moliyalashtirishni oldini olish va shubhali faoliyat va qizil bayroqlarni oshkor qilish.

GrowthNext F.Z.E. o'zining trening sessiyalarini hujjatlashni ta'minlashi kerak, bu esa qatnashuv va tegishli o'quv materiallari haqidagi yozuvlarni o'z ichiga olishi mumkin. Kompaniya har qanday yangi qabul qilingan yoki o'zgartirilgan pul yuvishga qarshi / terrorizmni moliyalashtirishga qarshi (AML/CFT) qonunlari, shuningdek, mavjud AML/CFT siyosatlari yoki amaliyotlariga oid yangilanishlarni tegishli xodimlarga yetkazishni ta'minlashi kerak.

Belgilangan Muvofiqlik Jamoasi

Xavf boshqaruvi jamoasi qonuniy talablarni bajarishni ta'minlash uchun muntazam ravishda muvofiqlik sinovlarini o'tkazishi kerak. Belgilangan muvofiqlik ofisida Anti-Pul Yuvishga Qarshi / Terrorizmni Moliyalashtirishga Qarshi (AML/CFT) dasturining keng qamrovli muvofiqligiga mas'ul bo'lishi kerak, shu jumladan uning kundalik faoliyatini muvofiqlashtirish va nazorat qilish.