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反洗钱政策简报

政策声明

GrowthNext F.Z.E. 坚决致力于防止洗钱、恐怖融资和规避制裁。坚定遵守适用的法律法规将有助于维护 GrowthNext - F.Z.E's 的声誉，并保持公众对 GrowthNext F.Z.E. 的信任。

因此，建议GrowthNext - F.Z.E建立一项反洗钱（AML）政策，明确规定应遵循的措施，旨在确保有效执行支持实现整体组织目标的指导方针，同时确保遵守阿拉伯联合酋长国（UAE）对指定非金融企业和职业（DNFBP）的监管结构。反洗钱政策的范围应涵盖GrowthNext - F.Z.E持有所有权利益的所有实体。

政策目标

  1. 为GrowthNext - F.Z.E建立明确且无歧义的反洗钱、反恐融资及避免制裁的政策。
  2. 提供清晰简明的合规责任说明，所有员工均有义务履行。
  3. 为员工提供关于其日常业务活动的指导，以符合法律要求。
  4. 营造一个遵循法律法规文化的工作环境，以确保员工履行职责的方式。

洗钱的定义

根据《反洗钱法》第二条的规定，洗钱罪是指明知所涉资金来源于犯罪行为而从事下列任何活动：
  1. 转移或移动收益，或处置资金/收益，意图隐瞒或伪装其来源
  2. 隐瞒或伪装收益的真实性质、来源或位置，包括处置方式
  3. 在收到收益时获取、拥有或使用收益
  4. 协助实施犯罪/轻罪的人逃避惩罚。

必须注意，洗钱始终是故意行为，不能仅通过疏忽来实施。然而，GrowthNext - F.Z.E 承认，表现出严重疏忽的行为，特别是未能向金融情报单位（FIU）报告犯罪嫌疑的行为，可能会承担刑事责任。

法律法规

GrowthNext - F.Z.E 所受的法律以及 GrowthNext - F.Z.E 遵守的法律：
  1. 阿联酋联邦法第20号法案（2018年）：反洗钱和打击恐怖融资及非法组织融资法 （反洗钱法）。
  2. 内阁决议第10号（2019年）：实施2018年第20号联邦法的实施条例（反洗钱条例）
  3. 阿联酋联邦法第7号法案（2014年）：打击恐怖主义犯罪
  4. 阿联酋联邦刑法第3号法案（1987年修订）
  5. 阿联酋联邦刑事诉讼法第35号法案（1992年修订）
  6. 阿联酋联邦刑法第3号法案（1987年修订）阿联酋联邦法第5号法案（2012年）：打击网络犯罪
  7. 阿联酋联邦法第5号法案（2012年）：打击网络犯罪
  8. 阿联酋证券与商品管理局2010年第17/R号决议：关于反洗钱和打击恐怖融资程序
  9. 阿联酋中央银行关于反洗钱程序的规定，特别是第24/2000号通函及其通过第1045/2004号和第2922/2008号通知的修订
  10. 任何通过阿联酋批准的联合国制裁（单独和共同，法规和规章）。

根据规定，阿拉伯联合酋长国（UAE）的金融机构必须采取基于风险的方法，以履行其法律义务。该要求适用于各种活动，例如客户入职和在业务运营过程中进行定期反洗钱（AML）评估。GrowthNext - F.Z.E 全力致力于实施一个强大而细致的基于风险的合规计划，严格遵循法律要求和行业领先的最佳实践。

调查权和刑事执法

在阿拉伯联合酋长国（阿联酋），对涉嫌非法金融行为的报告和调查的监督工作由隶属于阿联酋中央银行的金融情报机构（FIU）负责。公共检察机关有权就这些犯罪行为提起诉讼，案件由刑事法院系统进行审理。

防御

该条例并未针对洗钱指控规定任何具有法律效力的抗辩理由。根据阿拉伯联合酋长国（阿联酋）法律，适用于洗钱指控的抗辩理由与其他任何刑事犯罪的抗辩理由并无区别。

值得注意的是，与洗钱相关的刑事诉讼不能通过和解或认罪协议解决。一旦检察官认定相关行为构成洗钱罪，检察官不得拥有自由裁量权，必须将案件移交刑事法院。

检测异常/可疑交易

作为一家在零售商业对消费者（B2C）模式下运营的实体，GrowthNext - F.Z.E's 的交易主要涉及从 $9 到 $999 的个人交易。为了遵守法律义务，针对每笔交易都进行细致的人工审批过程，遵循尽职调查的原则。这种严格的方法旨在有效检测任何可能表现出异常、不规则或潜在可疑活动特征的交易。通过仔细审查和逐笔批准每一笔交易，GrowthNext - F.Z.E 旨在保护业务运营，并保持与相关法规和标准的合规，以防止洗钱、恐怖融资和其他非法活动。

尽管 GrowthNext - F.Z.E 目前已进入运营的第三年，但已实施了一种稳健而勤勉的文件保留方法。因此，所有相关记录和文件将安全保存至少五年，以遵守法律和监管要求。这一做法确保在规定的时间范围内，必要信息可供未来参考、合规审计、潜在法律程序或任何其他合法目的使用。

风险评级

在GrowthNext - F.Z.E内，存在一个独立且专注的风险管理单位，负责对每个客户档案进行细致的人工审查。强调全面的风险评估，在评估客户的风险评级后，对客户进行彻底的尽职调查。此过程能够有效评估和减轻与客户相关的潜在风险，符合适用的法律和监管框架。

决议和制裁

对于不符合既定标准的情况，相关法规规定了行政处罚措施，以确保监管框架得到适当实施。这些处罚措施可能包括警告、罚款、限制或暂停业务活动、拘留因违反法规而被追究责任的董事会成员和高级管理人员，以及通过任命临时观察员来限制董事会和高级管理人员的权力。

如果因洗钱罪被定罪，反洗钱法（AML）规定的惩罚措施包括从 AED 100,000 到 AED 10 Million 的财务罚款，以及可能的监禁，最长可达 10 年。

GrowthNext - F.Z.E's 义务

  1. 识别与其运营中犯罪活动相关的潜在风险。
  2. 对这些识别出的风险进行持续评估。
  3. 建立内部控制和政策，以有效管理识别出的风险。
  4. 实施适当的尽职调查程序，如下文进一步阐述。
  5. 遵守并实施任何与防止恐怖主义融资和大规模杀伤性武器扩散相关的联合国（UN）指令。

避免使用空壳银行/组织

GrowthNext - F.Z.E 对每笔交易进行细致的人工审核和批准，遵循尽职调查的原则。这一严格的程序作为预防措施，旨在防止与空壳银行或组织建立商业关系。

每年，GrowthNext - F.Z.E 的员工应接受关于 AML/CFT 的培训。培训内容包括：

  1. 识别和报告必须向政府当局报告的交易
  2. 涉及您的产品/服务的不同形式的洗钱/恐怖融资的示例。
  3. 关于内部政策的信息，以防止洗钱/恐怖融资，并升级可疑活动和警示信号。

GrowthNext - F.Z.E 应保持其培训会议的文档记录，这可能包括出勤记录和相关的教学材料。公司应确保任何新实施或修订的反洗钱/反恐怖融资 (AML/CFT) 法律，以及对现有 AML/CFT 政策或实践的更新，及时传达给相关员工。

指定合规团队

风险管理团队应定期进行合规测试，以确保遵守法律要求。指定的合规官应对全面的反洗钱/打击恐怖主义融资（AML/CFT）计划负责，包括协调和监督其日常运营。